Nueva oportunidad para la caución para alquileres
La devaluación y las condiciones cada vez más restrictivas para acceder a créditos hipotecarios alejan la posibilidad de alcanzar la vivienda propia. En ese marco, toman más importancia los alquileres, de allí que semanas atrás se haya promulgado la Ley 27.551 (“Ley de Alquileres”), con cambios sustanciales en la relación contractual entre inquilinos y propietarios.
En el “Bloque de Cultura Aseguradora” presentado por AAPAS en el programa 100% SEGURO, Julián Niccoló, Productor Asesor de Seguros, explica todas las novedades y en particular lo que hace a la figura de la caución para alquileres.
El coordinador de la Comisión de Capacitación de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros detalla todo sobre la misma, incluida en la nueva ley entre las opciones de garantías, lo que puede marcar un fuerte crecimiento para este tipo de seguros. Además, destaca el rol del PAS y la importancia del asesoramiento profesional.
Manejar no es un derecho, es una responsabilidad
A partir de hoy, la Agencia Nacional de Seguridad Vial está facultada como entidad rectora para pedir la reevaluación de conductores temerarios. Se trabaja en conjunto con las jurisdicciones para evitar que conductores imprudentes continúen representando un peligro en las calles y rutas de todo el país.
Hoy se publicó una disposición en el Boletín Oficial que determina que cuando un conductor demuestre algún tipo de imprudencia al volante, la Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV), organismo dependiente del Ministerio de Transporte, puede solicitar a la jurisdicción la suspensión transitoria de su Licencia Nacional de Conducir y solicitar que el mismo se someta a un nuevo examen psicofísico a los fines de determinar su aptitud actual para conducir, dentro del plazo de cinco días hábiles.
Si el conductor no aprueba o no realiza el nuevo examen psicofísico exigido, la autoridad jurisdiccional expedidora podrá mantener la suspensión transitoria de su Licencia Nacional de Conducir hasta tanto el mismo sea favorable. A su vez, en aquellos casos que lo aprueben, la autoridad jurisdiccional podrá proceder a levantar la medida de suspensión transitoria.
“Manejar no es un derecho, es una responsabilidad. No podemos aceptar que personas que sean imprudentes al volante pongan en riesgo su propia vida y la de los demás. Estamos tomando todas las medidas necesarias para evitar siniestros viales”, resaltó Pablo Martínez Carignano, director ejecutivo de la ANSV.
En el contexto de pandemia, HDI Seguros reafirma su compromiso con los proyectos solidarios de Fundación Brincar por un autismo feliz.
SEMANA INTERNACIONAL DEL SEGURO "DESAFÍOS Y OPORTUNIDADES EN UN NUEVO MUNDO"
- 6 conferencias magistrales
- 1 conversatorio internacional
- 5 talleres especializados, con expositores y panelistas de alta categoría internacional que aportarán soluciones a la realidad actual del seguro.
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Dinámicas de los corredores de seguros ante el nuevo mundo.
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Perspectivas de las economías latinoamericanas post pandemia.
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Cómo adaptamos nuestras empresas para ser competitivos en un nuevo mercado que nos define el cliente.
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El impacto de la Pandemia en los contratos de seguros.
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Desafíos del sector asegurador ante nuevas dinámicas del mercado que van a transformar el sector.
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Mirada prospectiva sobre el futuro de la sanidad y los seguros de salud.
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El nuevo mapa de riesgos que cambiará el enfoque de los seguros.
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Talento y competencias para liderar el seguro en el nuevo mundo.
Inscripción: https://www.cnc.bo/capacitacion-empresarial/semanadelseguro/
2ª Master Class COPAPROSE - Instituto Génesis del Seguro "El Cliente ha muerto: ¡Viva el Rey!
Objetivos: explorar sobre lo que ocurre en la base sísmica del cliente, qué le impulsa a comprar. ¿Cómo vendíamos, cómo vendemos y cómo hay que vender seguros? ¿A quién vendíamos, a quién vendemos y a quién venderemos seguros? La respuesta parece fácil: al cliente. Y luego nos preguntamos, ¿y si dijéramos que el cliente ha muerto? ¿Qué pasaría en nuestro mundo?. Este es el desafío del mundo del seguro.
Speaker: Gabriel Mysler (Argentina), CEO de Innovation@Reach
Challengers:
- Cristina García (España), Socia-Consultora de NC Consulting
- Laura Peña-Izquierdo (Rep.Dom.), Consejera Titular de COPAPROSE
- Pasqual Llongueras (España), Presidente de Génesis Latam Consulting
https://us02web.zoom.us/
PAGO ONLINE
Una vez que el participante se inscriba debe proceder a realizar el pago por medio de tarjeta de crédito Visa o MasterCard en el siguiente enlace:
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Seguros atados a planes de ahorro o préstamos bancarios
Es un tema que ha traído mucha tela para cortar en los últimos años y que fue parte de la nota de portada de la última edición de la revista SEGUROS de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros. A continuación, la columna de la abogada Silvana Alonso, titular del estudio homónimo y asesora de AAPAS.
“Los contratos para la compra financiada suscriptos como consecuencia de la adquisición de un vehículo 0km., un inmueble, maquinarias agrícolas u otro bien a través de planes de ahorro previo, entidades bancarias o financieras generan que quien otorga el crédito (el acreedor) ofrezca o imponga una compañía de seguros o un intermediario como condición para que el adquirente pueda retirar el bien u obtener el préstamo.
Para poder entender la problemática es importante tener presente que en estos casos encontramos una colisión entre la libertad de contratación que otorga el Código Civil y Comercial de la Nación, en su artículo 1.099, junto con la legislación relacionada con el derecho del consumidor (en los casos en los que se puede aplicar la Ley 24.240) y la normativa específica dictada por la Inspección General de Justicia y el Banco Central de la República Argentina.
Desde hace varios años, la Comisión de Defensa del Productor de AAPAS recibe consultas de los PAS respecto de este tipo de contrataciones, ya que en muchos casos, los asegurados les transmiten la inquietud o les piden cotizaciones de pólizas para sus vehículos 0km., maquinarias agrícolas y/o inmuebles que se encuentran prendadas o hipotecadas.
Esas consultas se canalizan a través de distintos canales y en las situaciones más complejas las derivan a nuestra asesoría externa para tener una intervención activa al respecto, acompañando y confeccionando las presentaciones que realicen los asegurados para intentar lograr la liberación de esas pólizas y que, finalmente, puedan elegir la intermediación del PAS de su confianza y, en consecuencia, la compañía de seguros que mejor les cuadre.
En los casos en los que se toma intervención, se acompaña al PAS y/o al asegurado en todo el proceso para intentar alcanzar la liberación o cambio de cobertura, preparando las intimaciones por carta documento y, en las situaciones más conflictivas, la presentación de denuncias y/o mediaciones prejudiciales con patrocinio letrado en las audiencias de mediación y acuerdos pertinentes.
Esta complejidad se debe a que, en la práctica, las administradoras de los planes de ahorro previo imponen o inducen a los adherentes a contratar una póliza en particular o con un intermediario específico. En esos supuestos, se sugiere que el asegurado comience por tomar contacto con la empresa para solicitar la liberación de la póliza contratada y ofrezca otra de similares características atento que tiene que requerir la conformidad del acreedor prendario antes de realizar cualquier cambio. Ello es de suma importancia. No se puede, en ningún caso, asesorar al asegurado a que contrate otra póliza sin el consentimiento del acreedor prendario atento que es quien tiene su garantía en el vehículo o del inmueble.
Cuando esto sucede, lo que se sugiere es remitir una intimación por carta documento en la que se exige la modificación, ofreciendo una nueva póliza y aclarando la compañía de seguros ofrecida y el tipo de cobertura que se ofrece, que debe ser similar o superior para no generar un rechazo por disminución de garantía.
Ante este pedido, en general, las administradoras de planes van liberando los seguros, pero en algunos casos guardan silencio o no permiten una modificación.
Este último caso se basa en que la Resolución IGJ 08/2015 (Planes de ahorro) establece en su “Artículo 13.2: Seguro sobre el Bien adjudicado: 13.2.1 Las entidades administradoras proporcionarán a los suscriptores una lista de por lo menos cinco (5) compañías aseguradoras de plaza, para que cada uno de ellos elija libremente aquella con la que habrá de contratarse el seguro del bien adjudicado y sus renovaciones. 13.2.2. El premio del seguro deberá ser el mismo que la compañía elegida perciba por operaciones con particulares, ajenas al sistema de ahorro, concertadas en el lugar de entrega del bien- tipo”.
En algunos de los casos en los que las Administradoras de Planes de ahorro continuaron con su posición, se sugirió hacer la denuncia en Defensa del Consumidor (cuando hay una relación de consumo) de cada localidad para poder lograr una audiencia de conciliación y lograr un acuerdo entre las partes. En otros casos, se realizó mediación prejudicial con resultados satisfactorios.
Con respecto a los contratos prendarios o hipotecarios suscriptos con entidades bancarias y/o financieras ocurren situaciones similares aunque observamos que, en los casos asesorados, aumentan considerablemente las probabilidades de liberación de póliza y contratación de la compañía de seguros ofrecida por el asegurado.
En todos estos casos podemos advertir que se incumple con el deber de información obligatorio en la etapa pre-contractual, atento que al momento de consultar sobre las condiciones de las financiaciones no se les informa fehacientemente a los contratantes que tendrán una póliza de seguros con la intermediación de alguien específico o cuál podría ser la compañía de seguros que les otorgue las mejores condiciones.
Asimismo, de la normativa aplicable a estos casos, no surge una imposibilidad de aceptación de un seguro contratado en forma directa si se cumplen con las condiciones de riesgo asegurables y endoso a favor de la sociedad administradora o entidad bancaria o financiera en su calidad de acreedor prendario.
Por último, para aquellos que puedan advertir este tipo de prácticas y que las mismas puedan ser analizadas, es importante contar con toda la documentación y antecedentes de lo sucedido para evaluar el caso específico, atento que lo expuesto no implica un asesoramiento a una situación particular sino sólo sugerencias de cómo proceder en temas generales”.
Acceda a la nota de portada completa a través de: https://aapas.org.ar/revista
SANCOR SEGUROS Brasil refuerza, hoy más que nunca, el compromiso con la Sustentabilidad
A través de la publicación de su 3er Reporte de Sustentabilidad, la aseguradora reafirma la necesidad de integrar la sustentabilidad en forma transversal en la gestión de los negocios, con una conciencia global comprometida con el accionar local.
Habiendo concluido la elaboración de este Tercer Reporte de Sustentabilidad en medio de la pandemia causada por el Covid-19, la empresa considera importante reforzar la necesidad de seguir trabajando sobre el bien común, comprometidos con los desafíos mundiales y sin perder el enfoque hacia el cuidado del planeta. Su accionar en este sentido se ve reflejado en este documento.
SANCOR SEGUROS Brasil ha trabajado sus prioridades estratégicas relativas a la sustentabilidad a través de un nuevo ejercicio de Materialidad. Fruto de ello, han actualizado los temas materiales primordiales, en respuesta a los cambios permanentes del contexto mundial y local y a las tendencias para la industria. La innovación en el desarrollo de productos y servicios, y la transparencia y claridad en su comunicación, las inversiones con criterios sustentables, la orientación a la experiencia de los clientes, la gestión de los riesgos cibernéticos, la adaptación de estrategias y productos al cambio climático y la inclusión de grupos vulnerables son temas sensibles para la organización y para sus grupos de interés, y su gestión ayuda a prevenir riesgos en la operación. Con esta actualización, la firma queda alineada con las tendencias de la industria en su contexto local y con los temas Materiales actuales para el Grupo SANCOR SEGUROS.
Este Reporte se elaboró en el marco del Proceso de RSE que el Grupo SANCOR SEGUROS, de Argentina, lleva adelante desde hace 15 años. Para su realización participaron empleados de todas las áreas de SANCOR SEGUROS Brasil, con el fin de reflejar de forma transparente y sistematizada la gestión económica, social y ambiental del negocio.
Para su elaboración se siguen iniciativas y estándares internacionales de sustentabilidad como los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y su herramienta SDG Compass, los lineamientos de Global Reporting Initiative (Estándares GRI), la Norma Internacional de Responsabilidad Social ISO 26000 de Responsabilidad Social y los 10 Principios del Pacto Global de Naciones Unidas, los Derechos del Niño y Principios Empresariales (UNICEF - Pacto Global) y la Serie AA1000 de AccountAbility.
LIBRA: ORANGE TIME AVANZA Y TRANSFORMA EL MERCADO
El producto estrella de la compañía viene desarrollando una performance que ha superado las expectativas de la propia empresa.
En pos de aportar al mercado asegurador un elemento transformador en la oferta de productos, Orange Time ha tenido una gran aceptación entre los Productores Asesores y asegurados. Una reciente encuesta sobre PAS llevada a cabo por Cicmas Strategy Group arrojó una evaluación positiva sobre el producto del 92%.
El éxito de Orange Time se centra en ser el primer seguro por tiempo de uso, por la innovación que conlleva y en la posibilidad de generar un ahorro importante a un precio justo, preservando siempre los resultados técnicos.
Libra realizó una importante inversión publicitaria para dar a conocer al mercado en general su novedosa propuesta, resultando ello, un gran soporte para la comercialización de Orange Time
por parte de los PAS.
Los Productores siguen capacitándose en producto y en cómo comunicarlo, para ello se les entrega un Kit de comunicación, esta herramienta ha sido muy bien recibida por nuestros aliados comerciales, ya que les facilita la captación de nuevos clientes y fideliza la actual cartera.
“Nuestro objetivo de negocio es ser un factor de transformación en la industria, nos guía un principio rector, “decimos lo que pensamos y hacemos lo que decimos” en ese sentido fuimos los primeros en lanzar un producto con las características de Orange Time y ya otras empresas están avanzando en ese sentido, lo cual nos alegra, ya que si todos nos alineamos a las nuevas demandas de los consumidores, lograremos una real reconversión y un mayor tamaño del mercado asegurador” dijo Nicolás Cofiño, Gerente General de Libra Seguros.
El valor de la tecnología para ayudar frente a una emergencia
Desde la invención de la rueda hasta la aparición de internet, la tecnología ha cambiado la forma en la que vivimos. Es de una gran ayuda en la cotidianeidad y en especial en el caso de emergencia frente a un accidente de tránsito.
Las tecnologías existentes en nuestro país son un aporte superador para reducir las eventualidades. Una de las causas de la siniestralidad vial es el error humano. Según el Centro de Experimentación de Seguridad Vial (CESVI) casi el 90% de los accidentes se producen por distracciones por parte del conductor. En Argentina, según la Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV) fallecen 5.000 personas al año como consecuencia de los siniestros viales y más de 90.000 resultan heridas.
Hay muchos sistemas que están asociados entre sí como el Side Collision Prevention o Back Up Collision Detection, que monitorea el auto constantemente.
Algunas de las tecnologías existentes en el mundo para reducir siniestros viales son:
- Control de velocidad: El conductor elige la velocidad que quiere en el vehículo y la distancia de seguridad. Si el sensor detecta que la distancia con el otro vehículo no es la adecuada, reduce la velocidad para mantener la distancia de seguridad.
- Limitador de velocidad: Este sistema contiene un reconocimiento de señales de tránsito y detecta automáticamente el límite de velocidad que corresponde.
- Sistema de permanencia en el carril: Esta tecnología para evitar accidentes se puede configurar de dos formas: como un aviso, o con asistencia completa capaz de colocar y enderezar el vehículo de nuevo en el carril.
- Programa de estabilidad electrónica: son sensores que detectan cualquier cambio brusco en la dirección, los frenos o en el propio comportamiento del vehículo que puedan provocar un accidente por la pérdida de control del mismo. El control de estabilidad ajusta la velocidad de cada rueda para impedir que derrape.
- Completa visión: Por medio de una cámara, autolimpiable, situada en la parrilla delantera del vehículo, el conductor tendrá una visión de 180º grados de lo que pasa en las esquinas que se encuentre de frente, eliminando las zonas ciegas y otras con una visibilidad reducida.
- Detección de peatones: se encarga de detectar la presencia de un peatón, animal o niño que pueda cruzarse por delante del vehículo. El sistema actúa de forma inmediata mejorando la respuesta del frenado al reducir de forma brusca la brecha entre las pastillas de freno y los discos, siempre y cuando el conductor no responda.
“La transformación tecnológica permite realizar este tipo de mediciones, detectando accidentes, alertando en tiempo real y permitiendo ganar minutos vitales ante emergencias, muchas veces críticas”, explica el Ing. Cristian Fanciotti, CEO de Ituran Argentina.
En la actualidad, el IoT (Internet de las cosas) se viene aplicando con éxito en la seguridad vial. En nuestro país, ya es posible tener un vehículo conectado, a través de dispositivos instalados en el mismo que brindan asistencia ante emergencias viales, dado que al facilitar la conectividad, permiten generar alarmas inmediatas ante accidentes, o pedir auxilio para acercar la asistencia dónde y cuándo se la necesita. Un ejemplo de esta tecnología es el servicio ITURAN EMERGENCIA, basado en un dispositivo de GPS/GPRS instalado en el automóvil que permite detectar un accidente de relevancia, activando el protocolo de acción ante un siniestro que comprende la localización del vehículo, un llamado inmediato al conductor para constatar la magnitud del accidente, el estado de situación general del vehículo y sus ocupantes y, en paralelo, el envío de fuerzas de seguridad y emergencia para realizar el auxilio al conductor y sus acompañantes.
Además, esta tecnología posibilita la localización, el recupero vehicular en caso de robo, la facultad de creación de zonas seguras predeterminadas, recibir alertas de velocidad y la asistencia ante una emergencias las 24 horas al día, en todo el territorio nacional.
Acerca de ITURAN ARGENTINA:
ITURAN es la empresa líder en Desarrollo de Soluciones Tecnológicas, con Altos Niveles de Calidad, orientados a la Seguridad, Emergencia y Servicios de Telemática. Con una infraestructura propia de comunicaciones en el AMBA y una cobertura Nacional por GPS, cuenta con un exclusivo Centro de Comando y Control (C3), operando con el equipamiento más sofisticado del mercado, brindando la mayor tranquilidad a nuestros Clientes. Fundada en Israel, en el año 1994, ITURAN es una empresa Multinacional que cotiza en NASDAQ (EEUU) bajo la sigla ITURAN y cuenta con más de 2.000.000 de Clientes a Nivel Mundial. https://www.ituran.
Mesa de desarrollo del mercado asegurador
Los primeros días de agosto AAPAS presentó una carta a la Superintendenta de Seguros de la Nación Argentina, Mirta Adriana Guida, para hacerle llegar un detalle con algunos ejes temáticos con la clara intención del crecimiento y mejora del sector asegurador.
La asociación propuso constituir una mesa de trabajo conjunta con los distintos sectores del mercado asegurador, a fin de no sólo acordar estrategias para el momento actual, sino también analizar líneas futuras de trabajo que permitan afrontar la crisis económico-social y recomponer el PBI en seguros.
Consideraciones analizadas respecto a la actualidad del mercado asegurador:
1. Disparidad de costos en el mercado
Hoy más que nunca la situación de la pandemia, resalta en el consumidor y su decisión de compra, el costo por encima de la cobertura o solidez de la aseguradora. Ante coberturas similares, existen precios muy dispares de hasta el 50% en ramo automotor. Esta disparidad genera efectos negativos en el mercado, no solo en un sentido comercial sino también en un sentido técnico.
2. Solvencia y liquidez del mercado
A consecuencia de venta de primas insuficientes y en otros casos por inversiones que pusieron en juego la salud económica de las aseguradoras: Preocupa la situación a futuro del mercado en general y en especial de algunas aseguradoras. Visualizamos una contracción de mercado con la misma cantidad de actores, algunos de ellos transitando con serios problemas solvencia y liquidez.
3. Establecer un circuito eficaz de denuncias
AAPAS es un actor proactivo que intenta promover las mejores prácticas en el mercado, tanto por parte de productores asesores como así también de aseguradoras. En tal sentido la asociación trabaja en un canal de recepción de denuncias eficaz que interactúe con la SSN, a fin de alertar sobre prácticas abusivas bancarias www.denuncias.com.ar como así también, una activa participación de la comisión de defensa del PAS.
4. Eliminación del concepto de PRIMA COMISIONABLE y NO COMISIONABLE
Resulta fundamental transparentar y unificar la remuneración del Productor Asesor matriculado en los términos de la Ley 22.400. Creemos que se debería regular con un criterio técnico objetivo los conceptos que integran la prima, a los fines de establecer una base de cálculo homogénea para el PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS. En los ramos patrimoniales, por ejemplo, podría utilizarse como referencia la base imponible del IMPUESTO AL VALOR AGREGADO.
5. Insuficiencia de límites en la Responsabilidad Civil Automotor
El importe de $10.000.000 en RC Automotor resulta insuficiente ante un siniestro de relevancia, como es el caso de un accidente de tránsito con fallecidos. La cantidad de víctimas fatales no disminuyo, pero sí aumentaron las sentencias que superan ese monto. Esto genera un riesgo económico cierto sobre el patrimonio de los asegurados y víctimas de accidentes de tránsito, que pueden ver frustrado su legítimo derecho a percibir indemnización. Que es imposible sea compensado por los asegurados individuales, pero sí puede y debe hacerlo el mercado asegurador en su conjunto.
Otras de las propuestas presentadas como bocetos técnicos para su estudio en profundidad fueron:
1. Responsabilidad Civil Embarcaciones de placer obligatorio.
El alto tránsito de embarcaciones de placer en nuestro Delta trae aparejado numerosos accidentes, siendo algunos fatales. En la actualidad las embarcaciones que cuentan con seguro tienen cobertura de Responsabilidad Civil hasta la suma de la embarcación, lo que supone un importe de resarcimiento bajo en muchos casos. La propuesta de un seguro obligatorio generará un mayor control de embarcaciones registradas y fomentará el ramo de cascos.
2. Responsabilidad civil para modalidades de movilidad con más usuarios (Monopatines /
Bicicletas)
Estamos conviviendo con nuevos tipos de movilidad urbana y es imprescindible regular el alcance de una cobertura de responsabilidad civil. Esto requerirá que el seguro se adapte a estos nuevos medios, especialmente en un contexto donde pueden aumentar la cantidad de usuarios y por ende siniestralidad.
3. Seguro Frutihortícola
Existen desarrollos de horticultores en diferentes puntos de la provincia de Buenos Aires (por ejemplo, en zona La Plata), los cuales no tienen el producto, ni el acceso económico para contratar con una cobertura por riesgos climáticos. Cuando sufren siniestros que después el estado tiene que asistir económicamente, consideramos que es un lugar donde el seguro puede llegar con una cobertura específica.
Apoyo institucional a nuestro Centro de Altos Estudios - CAES
Cabe destacar que es fundamental contar con PAS cada vez más profesionales, y en este sentido la formación permanente es esencial para hacer frente a los cambios que se avecinan. Por eso, AAPAS conformó el CAES – Centro de Altos Estudios del Seguro, para dar respuesta al mercado asegurador con el claro sentido de mejorar la performance individual de los Productores. Para ello se creo el plan de estudio ARPAS (análisis de riesgos para productores asesores de seguros), a fin de no ser un canal mas de ventas sino ser el mejor canal que los asegurables pueden tener. Este plan de estudio se posiciona, como una maestría para profesionales con ciertos años de ejercicio en el mercado.