MultiPAS Choice: Martín Campos debuta en una nueva sección
MultiPAS Choice
Martín Campos debuta en una nueva sección
Presentamos una nueva sección descontracturada, relajada, para distenderse y “chusmear” un poco sobre las preferencias de los Productores Asesores de Seguros de nuestro mercado. En esta primera entrega, conocemos al Director de Norden Brokers a partir de sus elecciones en este “multiple choice” combinado con respuestas multimedia sobre sus gustos en los temas más diversos. Música romántica, películas clásicas, amante de los viajes, xeneize en el fútbol y un libro que marca su amor por los caballos…
Multiple Choice
¿Qué lugar ocupa el seguro en tu vida?
1. Primero que nada
2. Importante pero no prioritario
3. Una forma de ganarse de la vida
¿Cuál crees que es el formato laboral ideal?
• 100% presencial
• 100% home-office
• Híbrido con un “mix” más online que
presencial
• Híbrido con más trabajo en la oficina que en casa
PERFIL
PERFILNombre: Martín Campos
Organización: Norden Brokers
Cargo: Director
Estudios: Lic. en Economía
Agropecuaria
Edad: 46 años
Hincha de: Boca Juniors
Deportes: Polo y Turf
Hobbies: Viajar
¿Cuál es tu red social preferida?
1. Facebook
2. Twitter
3. LinkedIn
4. Instagram
5. No soy amante de las redes
¿Qué uso le das al celular para tu trabajo?
• Altamente dependiente
• Uso moderado
• Lo justo y necesario
Tenés que elegir...
Un tema musical que te identifique y nunca te cansas de escuchar: Cuando tus ojos me miran (Franco De Vita)
Una etiqueta que no puede faltar en tu vinoteca: Flecha de los Andes Gran Malbec (Mendoza)
Un libro que por el tema o el momento que lo leíste, te marcó: A caballo entre milenios (Fernando Savater)
Una película que no se puede dejar de ver: En busca del destino (Robin Williams, Matt Damon y Ben Affleck)
VER UNA DE LAS MEJORES ESCENAS DE LA PELÍCULA
Si sos “futbolero”, un gol que te selló a fuego como hincha: Gol de Martín Palermo en el Superclásico a River en su vuelta después de la lesión (Copa Libertadores, 2000)
Juan José Caeiro, más de medio siglo comprometido con el seguro
revistaseguros
El Foro Nacional de Seguros 2022 contó con importantes invitados internacionales. En uno de los paneles del evento, cuatro Productores de Seguros -uno de ellos, el Superintendente de Seguros de Brasil-, representantes de los tres países, contaron sus experiencias en el mercado y dejaron varios puntos interesantes que pueden servir como objetivos para replicar en Argentina. Desde acciones antifraude, pasando por la autorregulación de los intermediarios de seguros, hasta los esquemas de Open Insurance y Sandbox regulatorio.
PERFIL
PERFILNombre: Juan José Caeiro
Vida laboral: Comenzó en seguros como empleado en una aseguradora y en 1973 arrancó como PAS independiente, hasta que se jubiló
Principales cargos en AAPAS: Vocal (titular y suplente); Presidente de la Comisión de Planeamiento Estratégico donde lanzaron el “AS”; Represente en el exterior como delgado; Vicepresidente en tres
períodos, uno de ellos asumiendo como presidente al enfermarse Eugenio Malvino.
Composición familiar: Esposa y dos hijos
Edad: 78 años
Estudios: PAS y universitarios incompletos (Contador Público)
Años en el mercado asegurador: 1961 a 2014
Fue en 1961 el año en que te matriculas como PAS. ¿Cómo se da tu llegada al mercado asegurador, quién era y qué tuvo que ver en ello Serapio Ortiz?
Serapio era mi tío, como un padrino para mí por el fallecimiento de mi padre cuando yo solo tenía siete años. Él me hizo entrar en área de cobranza a la Compañía Aseguradora Argentina que, junto con la La Franco, eran las dos más grandes del país en esos momentos. Por el año 1973, desde un escritorio en la habitación de mi hijo recién nacido, comencé con la producción de seguros de forma independiente.
“Cuando podía me escapaba a hablar de seguros con Eugenio Malvino, él me inició como dirigente en AAPAS y fue para mí un verdadero prócer”
¿Cómo recordás aquellos tiempos y qué implicaba ser Productor de Seguros en ese entonces, a diferencia de la actualidad?
En ese entonces, como empleado, veía que los PAS eran los mimados del mercado, todo giraba alrededor de ellos. Lo que decían era palabra santa. Y la visita a los clientes era comparable a un médico, por gran respeto y la fuerte confianza que se generaba.
En esos tiempos, hice amistad con Eugenio Malvino que tenía sus oficinas dentro de una aseguradora, y cuando podía me escapaba a hablar de seguros con él. Él me inició como dirigente en AAPAS y fue para mí un verdadero prócer. Hasta ese entonces, solo tenían voz y voto los grandes brokers y Eugenio logró una democratización que sigue vigente hoy, donde todos tienen lugar.
Caeiro matriculándose como Productor de Seguros en 1971
Serapio Vicente Ortíz y el pequeño Juan José Caeiro en 1950
Una imagen vintage en su oficina de Bolívar en 1978
¿Cómo se fue conformando y ampliando el negocio familiar, ya con tercera generación de PAS?
El comienzo fue del tío Serapio, Productor de Seguros en Bahía Blanca, por los años cuarenta, que a su vez formó a varios sobrinos, entre ellos yo. Yo a su vez inicié a mi hermano menor (padre de Martín Caeiro, actual prosecretario de AAPAS), luego a mi cuñado, que a su vez le enseñó a mi sobrino. Ayudé a todo el PAS o aspirante que pude. En ese entonces, no había ningún tipo de barrera de entrada, literalmente cualquiera podía hacer seguros. Por eso era tan importante y difícil lograr hacerlo de forma profesional. Necesitabas de toda tu voluntad y vocación.
Sobre mi experiencia, siempre busqué ayudar a la familia en el desarrollo personal de cada uno. Prioricé lo más importante para mí, que es el concepto de la independencia, nunca trabajaron para mí. Me pareció siempre interesante, y lo pregoné en toda mi carrera. Que los PAS se unan, que colaboremos entre nosotros y además presentarnos colectivamente ante las aseguradoras para lograr mejoras, pero sin que eso implique una ganancia sobre los pares.
“Siempre prioricé el concepto de la independencia, que los PAS se unan, que colaboremos entre nosotros y presentarnos colectivamente ante las aseguradoras para lograr mejoras”
Y por supuesto, a mi hijo Juanjo, con el que compartimos el nombre, considero que es mi gran orgullo profesional, quien hizo una trasformación diferenciadora. Heredó mi espíritu de capacitación continua, pero llevó las cosas mucho más allá en la calidad de atención para la época y para este país, cuando además certificó su empresa, Atender Broker de Seguros, bajo las normas internacionales ISO-9001. Plasmando lo que yo soñaba, que el PAS no sea un simple despachante de pólizas, sino que fuera el tractor fundamental del mercado asegurador.
Guillermo Mogni, Martín Caeiro -actual prosecretario de AAPAS-, Juanjo Caeiro, Rodolfo Caeiro y Juan José Caeiro
Juan José Caeiro, padre e hijo, en el Congreso de Huerta Grande en Córdoba
Juan José y Juanjo Caeiro en las oficinas de Atender
¿Cómo se da tu llegada a AAPAS y cómo se encontraba la institución en ese entonces?
Recuerdo que fui por mi cuenta, solo, a un congreso en 1980 en la ciudad de Quito, Ecuador. Ahí conocí al colega Julio Cura, socio de AAPAS, que me acercó a la Institución. AAPAS venía de ser un grupo elitista de grandes brokers que estaba en pleno proceso de democratización liderado por Eugenio Malvino y del que me alegra haber trabajado tanto para lograrlo.
Te tocó ser vicepresidente de la Asociación. ¿Cómo llegaste a ese cargo y cuáles crees que fueron tus principales aportes a AAPAS y los PAS?
Fue un largo recorrido de diferentes cargos y trabajos que me llevó a que quieran que cumpla ese rol. Fui muy activo en la representación internacional en COPAPROSE, incluso ayudando en algunos países a consolidar y hasta formar sus instituciones.
Tal vez, uno de mis principales aportes fue haber presidido la Comisión de Planeamiento Estratégico lanzando la marca “AS” (Asesores Seguros), que se planteó como la búsqueda de excelencia en nuestra actuación profesional y pretende ser una garantía para los asegurados en la calidad de comportamiento y compromiso del Productor de Seguros que logre acreditar la misma.
“Uno de mis principales aportes fue haber presidido la Comisión de Planeamiento Estratégico lanzando la marca “AS”, que se planteó como la búsqueda de excelencia en nuestra actuación profesional”
¿Hay alguna anécdota o historia que te gustaría compartir, ya sea en AAPAS o por tu rol como PAS dentro del mercado?
Es hasta gracioso visto desde la perspectiva actual, pero recuerdo que los brokers rendían los pagos a las aseguradoras, antes del 30 de junio, solo una vez al año.
Otra historia digna de recordar fue cuando fuimos al “Primer Encuentro Mundial de Seguros” en 1992, Madrid, España. En el mismo habló como oradora la Primera Ministra Británica, Margaret Thatcher, haciendo alusión a la guerra de Malvinas y mencionando despectivamente a nuestro país. Me paré y me retiré de la sala con la delegación argentina y presentamos una moción de desacuerdo. Fue un momento tenso y desagradable que hoy recuerdo con nostalgia y cariño por haber tenido la oportunidad de defender a mi querido país desde el lugar que me tocó.
“Primer Encuentro Mundial de Seguros” (Madrid, 1992): recordada anécdota con Margaret Thatcher
¿Qué directivos de AAPAS te han marcado y has tenido un mayor vínculo?
Eugenio Malvino, en primer término, que fue un referente importantísimo para mí y para muchos otros que lo acompañamos. También Jorge Klein, quien se destacó siempre por su bondad y su intachable conducta; Antonio González, con quien hicimos visible a AAPAS en la parte internacional; y recuerdo a Marcelo Garasini, que para ese entonces era un chico muy impulsivo y comprometido.
Tras tantos años dentro del mercado, ¿qué haces de tus días y cómo te sentís en esta etapa de tu vida?
Mis días se dividen, primero que nada, en compartirlos con mis nietos, esa es mi prioridad absoluta. En segundo término, bailar tango o enseñarlo. Y en la medida de lo posible, el turismo.
El Intendente de Tigre recibió a AAPAS
Sebastián Del Brutto y Marcelo Garasini, Presidente y coordinador de Comisión técnica de AAPAS, respectivamente, mantuvieron un encuentro con el intendente del municipio de Tigre, Julio César Zamora, y el secretario de Gobierno de la localidad, Mario Zamora.
Durante la reunión se habló sobre la posibilidad de impulsar los Seguros de Responsabilidad Civil para obras en construcción, demolición y excavación en el municipio, con la finalidad de mantener cubiertos a los vecinos de Tigre, o demás personas que circulen cerca de las mismas.
En los próximos días se avanzará en el análisis de la documentación pertinente para, así, continuar trabajando en pos de fortalecer la prevención y protección ante este tipo de riesgos y el crecimiento de este tipo de seguros en distintos municipios del país.
Documento para la Sostenibilidad del Mercado
El Foro Nacional de Seguros 2022 contó con importantes invitados internacionales. En uno de los paneles del evento, cuatro Productores de Seguros -uno de ellos, el Superintendente de Seguros de Brasil-, representantes de los tres países, contaron sus experiencias en el mercado y dejaron varios puntos interesantes que pueden servir como objetivos para replicar en Argentina. Desde acciones antifraude, pasando por la autorregulación de los intermediarios de seguros, hasta los esquemas de Open Insurance y Sandbox regulatorio.
El Foro Nacional de Seguros 2022, organizado por la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS), se llevó a cabo en Yacht Club de Puerto Madero, Victoria Ocampo 100 – CABA, el día 31 de Marzo de 2022. A 62 años desde la creación, AAPAS, Asociación que abraza a todos los profesionales del país, logró el punto de inflexión al promulgar la Ley 22.400 en el año 1981. Estos hechos constituyen hitos trascendentales de la tarea institucional realizada en representación del carácter profesional de la labor de los PAS.
Este documento tiene su principal foco puesto en la sostenibilidad del mercado asegurador y como conviven en un mismo ecosistema el Regulador, PAS, Aseguradoras, Consumidores, Liquidadores de Siniestros y demás colaboradores de la industria aseguradora. Estos actores son responsables de que el sistema sea sostenible en el tiempo, y que se visualice en los consumidores confianza y como lógica consecuencia desarrollo para la actividad (aumento de PBI en Seguros 3,02%).
Para que haya cultura aseguradora en el gen argentino, los actores deben comprometerse a ser vectores de conocimiento y generar conciencia de la protección en la sociedad. Sin lugar a dudas, el PAS es el principal referente, porque es autónomo e independiente y porque está en contacto permanente con los asegurados que necesitan información certera sobre los riesgos que poseen, propuestas concretas y soluciones a sus problemas.
Además de los PAS, un factor fundamental para el desarrollo del mercado asegurador es la comunicación masiva de las propias aseguradoras de cara a los asegurables y asegurados.
El acto de apertura estuvo a cargo de la Dra.. Ana Durañona Gerente de Coordinación General en Superintendencia de Seguros de la Nación, Alexandre M. Camillo Superintendente de Susep, Lic. Sebastian Del Brutto Presidente de AAPAS.
Quienes destacaron varios puntos de sus gestiones:
> La SSN impulsa un trabajo en conjunto con la Unidad de Información Financiera, para sacar al PAS de patrimoniales como sujetos obligados de la UIF. Donde solo deberían estar alcanzados como sujetos obligados por la Ley de lavado, aquellos PAS que operen Seguros de Vida con Ahorro y Seguros de Retiro. Para ello se requiere la modificación por ley y se estima que podría ocurrir durante el transcurso del presente año legislativo.
> Nueva e inminente regulación del DOAA, informada en la resolución 225 BO, que constituye una herramienta que acerca el regulador a los usuarios para brindar una mejor calidad en el servicio, pudiendo inclusive colaborar en disminuir la litigiosidad del sector.
> Confección de un proyecto para promover los microseguros, coordinado entre la Superintendencia y el Ministerio de Economía. Tiene como finalidad brindar una alternativa de protección a la población de bajos ingresos, colectivos de trabajadores que se mueven en una economía informal, así como otras formas de organización social, laboral y productiva a través de productos básicos con coberturas limitadas frente a riesgos específicos.
> La SSN abordó temáticas de género, como el proyecto Mujeres y Seguros y la mesa de políticas con perspectiva de género que fue conformado con personal de la SSN, para ello AAPAS solicita la incorporación a la mesa de trabajo a fin de tener una mirada desde el canal.
> AAPAS informa el ingreso récord de socios y el relanzamiento del plan de beneficios.
También se destaca la figura del PAS en su accionar durante la pandemia, siendo uno de los pilares fundamentales de cara a los asegurados aportando mucho valor al sistema.
> AAPAS sostiene que los actores del mercado de seguros deben trabajar orgánicamente para construir un mercado sostenible en los próximos años. Hay que observar, modificar y reparar aquellas cosas que se hacen mal, poniendo el foco en la guerra de precios que deviene indefectiblemente en un servicio deficiente, tarifas insuficientes que resulta en empresas insolventes, y canales que distorsionan la comercialización con el objetivo de crecer a corto plazo.
PANEL DE PAS
Capacitación: El curso de PCA no alcanza para el nivel de exigencia que hoy tiene el mercado. Es necesario profundizar la formación profesional previa y posterior a la obtención de la matrícula, realizando un cambio de paradigma en búsqueda de profundizar conceptos y no la instantaneidad de obtenerlos para encontrar una salida rápida laboral. En este punto estamos comprometidos a elevar la vara del conocimiento de los PAS, reforzando constantemente el perfeccionamiento.
Cabe reconocer los beneficiosos resultados de las acciones de permanente capacitación que deben cumplir los PAS, adoptando conocimientos no obligatorios de calidad y que redundan en verdaderos profesionales que abordan a consumidores más informados.
El contacto de las aseguradoras debería realizarse cuando los aspirantes a PAS están cursando y hasta estudiar perfiles para incorporar. Una materia pendiente por parte de las aseguradoras es el armado de un plan de desarrollo profesional, que integre cuestiones comerciales y técnicas e incluso acompañar al PAS a ubicarse en tiempo y espacio en el mercado asegurador.
Tecnología: Hemos finalizado la etapa de considerar a la tecnología como conspiradora del debido ejercicio del asesoramiento. El mercado entendió que es una herramienta aliada para apalancar la figura del PAS, ya que su figura es irremplazable en el trato entre personas, ya que empatiza, contiene y asesora.
Los PAS deben acostumbrarse a convivir con asegurados que optan por un sistema híbrido de atención, ellos deciden cómo y cuándo recibir atención personalizada o utilizar herramientas tecnológicas.
Inflación y Seguros: La sensación es que el mercado de seguros corre la inflación desde atrás. Hoy volvemos a transitar por un proceso inflacionario agudo, que no solo abarca la moneda local sino también el dólar. Es importantísimo tener un plan económico y que la Argentina pueda cumplirlo, porque va dar previsibilidad al sistema asegurador. Las cláusulas de ajuste que custodian las sumas aseguradas de los contratos de seguros deben perseguir el objeto social de ubicar al asegurado en la misma instancia a la que tuvo el siniestro, para ello deberíamos incluir cláusulas de ajuste post siniestro utilizadas en la década del 90.
Rol de la Mujer: La participación en la industria aseguradora de la mujer ha creció en estos últimos 10 años un 82%, cifra que consolida el trabajo que se viene haciendo sobre cuestiones de género. Hoy ya no se discute el rol de la mujer en la industria aseguradora, porque su profesionalismo y dedicación confirman el buen desempeño en sus funciones. La mujer ocupa puestos de liderazgo en la SSN, Aseguradoras, Brokers e incluso siendo emprendedoras de sus propios desarrollos profesionales.
PANEL DE CÁMARAS
La Argentina está entrando en un proceso pre híper inflacionario que impacta en la industria negativamente. Las aseguradoras recaudan primas y el neteo que queda para las reservas, es invertido en el mercado local, que otorga tasas de interés empobrecidas. Esta situación conlleva a tener tasas negativas para pagar siniestros futuros dejando como saldo competencia por precios. Los representantes de cada cámara, coinciden en la importancia del PAS y su rol en la industria.
Fraude: Las aseguradoras tienen que compartir información, hace muchos años atrás se había avanzado mucho con el sistema Sofia-Orion, 25 años después, en este punto el mercado, está desactualizado. En Chile son muy estrictos en la materia, y tienen un sistema general único que se creó de la propia entidad de aseguradores en el que todas las compañías deben informar. La temática de fraude debe ser materia de estudio, previo alineamiento de fuerzas de las propias cámaras.
Reclamos de terceros: Para las cámaras la atención de reclamos de terceros es buena, aunque creemos que es una gran deuda pendiente del sector, sobre todo habiendo diferencias sustanciales de solvencia y criterios entre las propias aseguradoras.
Atención de asegurados: Para la mayoría de las cámaras la atención es satisfactoria, si bien manifestaron que siempre es un tema a mejorar.
Grúas: No hay una flota de remolques que pueda soportar el parque automotor argentino, cuyo promedio 17 años es de los más longevos del mundo. El sistema de grúas hay que revisarlo, porque las propias aseguradoras no pueden tener uno propio y a su vez el actual no está a la altura de las circunstancias. Hay cada vez menos grúas para un parque automotor más grande y más viejo.
Tarifas insuficientes: Es el propio mercado asegurador que no está respetando reglas técnicas. Hay que tratar con profundidad los lineamientos de la estructura técnica aseguradora.
PANEL INTERNACIONAL
Los principales referentes extranjeros de Chile, Brasil y España, coincidieron en varios puntos.
La capacitación como principal aliado hacia un mercado profesional.
Resaltamos la participación de un corredor de seguros como Superintendente y la amplia trayectoria que tiene Brasil en ese sentido. Con más de 100.000 matrículas, Brasil tiene muchas cosas para observar, como lo es el camino que transita hacia la autorregulación.
Es muy importante para la buena experiencia del cliente con el seguro, un control mayor del cumplimiento de las leyes y resoluciones.
Los panelistas coinciden en simplificar los procesos en los que participa el seguro, diseño de nuevas coberturas y una regulación eficiente por parte de los reguladores.
La gran diferencia de los países que participaron del FNS2022, con respecto al mercado argentino es la inflación que distorsiona el negocio y no le da la previsibilidad esperada.
PANEL DE ART Y SEGUROS DE PERSONAS
Durante la pandemia los seguros de personas tuvieron una mayor participación en el mercado, por eso es vital que los PAS incorporen a sus carteras la comercialización de seguros de vida y de retiro. La inserción de los seguros de ahorro/retiro en la mentalidad de los consumidores es netamente cultural y por eso es importante que el PAS sea el principal comunicador para unir las partes. Si bien la producción de los mismos sigue en alza, en plena pandemia no hubo caída en los rescates y eso es un buen signo porque los consumidores confían en este sistema como complemento jubilatorio.
El mercado está acostumbrado a los procesos inflacionarios y las aseguradoras de vida están a la altura para seguir ofreciendo producto, independientemente de este proceso el mercado sigue apuntando a proteger a las personas y sus proyectos. Respecto a los seguros de vida, no hubo avalancha legal por reclamos en plena pandemia, si bien la siniestralidad fue muy alta el sistema respondió como corresponde.
En materia de riesgos del trabajo es necesario reforzar la liquidez perdida por el Fondo de Enfermedades Profesionales. Con la irrupción del covid19, el Fondo de Enfermedades Profesionales (FFEP) de las ART pasó a ser deficitario y acumula un fuerte rojo, del orden de los $ 20.000 millones, y tiene que financiarse tomando deuda. Para eso requiere tener entidad jurídica para que pueda constituir un Fondo de Fideicomiso, que solo podrá tener por objeto financiar el pago de las prestaciones. Por BO el decreto N° 79/2022 intenta reordenar esta situación tan intempestiva para el sector.
La litigiosidad está nuevamente en alta con 85000 juicios, como consecuencia de la salida de la pandemia. Es muy importante terminar de armar los cuerpos médicos forenses en todas las provincias.
AAPAS en el 2021 presentó un escrito ante la SSN de varios puntos, entre ellos se destaca el diseño y armado de una cobertura para aquellos trabajadores independientes. UART elaboró una propuesta técnica para presentar en breve al actual gobierno, en principio apunta a las categorías más altas de autónomos/monotributistas abarcando a más de 400.000 trabajadores.
Respecto a la evolución del PBI en Seguros, la gran autocrítica es la falta de comunicación sobre las bondades de las coberturas, eso generaría mayor conciencia aseguradora.
CONCLUSIONES FINALES
1. Capacitación: Tanto en el plano internacional como en el local cobra valor la capacitación como herramienta fundamental para el posicionamiento del PAS. La actualización profesional de calidad permanente, es uno de los principales diferenciales que perciben los consumidores ya que estos muchas veces cotizan o realizan auto-consultas, que luego tienen la necesidad de chequearlas contactándose con un PAS.
Respecto a la inserción en la profesión, el curso PCA no alcanza para el nivel de exigencia que hoy demanda el mercado. Es necesario reformular la formación profesional, realizando un cambio de paradigma que profundice los conceptos y no la instantaneidad de obtenerlos para encontrar una salida laboral rápida. Una tecnicatura en seguros obligatoria para la obtención de la matrícula, cerrará la brecha entre aquellos que deseen matricularse simplemente por tener un título y aquellos que deseen abrazar la actividad con profesionalismo. Quedará en cada uno avalar su matrícula con una licenciatura de seguros.
2. Comercialización: ¿Es posible que un PAS vuelva a operar con una sola aseguradora en búsqueda de mayor efectividad en su cartera? La respuesta es “no», porque se necesita variedad de coberturas y precios para contener asegurados cada vez más informados en consecuencia de no perder competitividad. El profesional pondera a las aseguradoras que tengan como canal preferencial al PAS, le brinde herramientas digitales y le garantice excelente atención en todos los microprocesos que interviene el seguro.
Las aseguradoras comienzan a transferir las ventas generadas en directo a los PAS,como consecuencia del posicionamiento digital en redes sociales y buscadores , con el fin de que generen valor agregado y atiendan posventa. Esta práctica está bien vista por los PAS, ya que individualmente no tienen el poder de fuego que poseen las aseguradoras.
Si bien siempre hay algunos deslices de baja de comisiones, la realidad indica que para que el sistema sea sostenible, las comisiones que se pagan actualmente en el mercado son apenas aceptables. La cantidad de empleados por aseguradora en los últimos 10 años es de 149 por entidad, claramente hay una transferencia de procesos, pero no apalancado hacia la tecnología sino hacia la red comercial.
En el ramo de ART existe la necesidad de recuperar la utilidad perdida, para que el mismo vuelva a ser apetecible para la red comercial.
También preocupa cómo se controlará el contenido de las ofertas de seguros a través de canales digitales.
3. Pandemia: El PAS, con mucho esfuerzo, salió fortalecido durante los meses de aislamiento. Será de vital importancia sostener en el tiempo las gestiones realizadas en retención de cartera y búsqueda de nuevas coberturas . La referencia del consumidor cuando piensa en seguros debe seguir siendo la del PAS.
4. Tecnología: Otra de las certezas que dejó el FNS2022 es que la tecnología y sus avances deben ser acompañados por la contención humana que brinda el PAS. Terminó la etapa de análisis sobre si la tecnología reemplaza o colabora con la figura del profesional independiente, es una certeza pensar en tener equilibrio entre ambos. Es imperiosa la necesidad de los PAS en tener una APP propia, donde los asegurados puedan tenerla al alcance de su mano y también puedan hacer auto-consultas de todas sus pólizas, aunque sean de diferentes aseguradoras. Hay que unificar protocolos.
5. Comunicación: Sin lugar a dudas este punto es una gran deuda pendiente de la industria aseguradora de cara al consumidor. Pese a los esfuerzos individuales de los PAS, la SSN y las cámaras que nuclean a las aseguradoras, estos últimos deberán ser los principales actores para generar cultura aseguradora con un proyecto único y superador.
6. Sostenibilidad del Mercado: El decrecimiento en el volumen del primaje generado como consecuencia de la pandemia, sumado al proceso pre hiperinflacionario y a una competencia tarifaria por consumidores informados, generan presión sobre un sistema que deberá dar tratamiento prioritario en 2022. La otra gran preocupación son los resultados financieros negativos, ya que los instrumentos en los que pueden invertir las aseguradoras tienen rendimientos que están muy por debajo de la inflación y del incremento de los costos.
7. Coberturas: El PAS debe ampliar su portfolio de productos a comercializar con seguros salud, vida y de retiro, ya que en argentina hay un mercado potencial muy importante porque el sistema jubilatorio es deficitario, es solo cuestión de generar la inquietud en los asegurados.
8. Rol SSN: Es muy importante como órgano de control que la SSN haga cumplir las leyes y disposiciones vigentes, porque es un pilar fundamental para que tengamos un mercado más sano y sostenible en el tiempo. Durante el FNS se observó el compromiso del regulador en escuchar nuevas propuestas y por sobre todas las cosas, entender el nuevo rol que juega el PAS en toda la cadena de valor.
AAPAS inauguró la agenda de eventos del año con un Foro repleto, en un lugar único
El Foro Nacional de Seguros 2022 contó con importantes invitados internacionales. En uno de los paneles del evento, cuatro Productores de Seguros -uno de ellos, el Superintendente de Seguros de Brasil-, representantes de los tres países, contaron sus experiencias en el mercado y dejaron varios puntos interesantes que pueden servir como objetivos para replicar en Argentina. Desde acciones antifraude, pasando por la autorregulación de los intermediarios de seguros, hasta los esquemas de Open Insurance y Sandbox regulatorio.
El jueves 31 de marzo/2022 se realizó en el Yacht Club Puerto Madero de la Ciudad de Buenos Aires el 17° Foro Nacional de Seguros de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS). Bajo el lema “Hacia un mercado asegurador sostenible”, del mismo participaron oradores de distintas partes del mundo, además de referentes del ámbito local en representación de los PAS, aseguradoras y cámaras empresarias. No faltó lugar para la reflexión, las neurociencias y el análisis político-económico, con espacios de relacionamiento cara a cara muy necesarios en el mercado, tras tanta virtualidad y restricciones por la pandemia.
María Freytes, a cargo de la conducción
Ana Durañona y Vedia, representando a la SSN
La voz de la SSN
La conducción del FNS 2022 estuvo a cargo de María Freytes, que con un estilo fresco e informal, presentó a los primeros oradores del evento. La apertura estuvo a cargo de Ana Durañona y Vedia, Gerente de Coordinación General en Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), quien celebró que “el mercado asegurador haya atravesado con éxito la pandemia, poniendo en evidencia la capacitación de los operadores y su vocación de servicio”.
La funcionaria reconoció que el aislamiento afectó mucho el trabajo de los PAS, ya que no pudieron tener el contacto personal con sus clientes y porque muchas de las actividades de sus asegurados se vieron afectadas por el aislamiento. En ese contexto, destacó “la inestimable labor que llevaron a cabo, ya que supieron contener a sus clientes de las inevitables incertidumbres que se fueron generando” y aseguró que fue fundamental para los asegurados contar con su Productor Asesor de Seguros en ese momento de crisis.
Si bien la pandemia hizo que los canales digitales llegaran para quedarse, según Durañona, se revalidó la importancia del contacto entre el PAS y su cliente, por lo que “ambas herramientas deben fusionarse para lograr una sinergia positiva”.
“Debemos trabajar con los PAS y las organizaciones que los nuclean para que la población más vulnerable se sienta más protegida”
(Ana Durañona y Vedia, SSN)
En cuanto a la actividad de la Superintendencia, Durañona adelantó la reapertura del Departamento de Orientación y Asistencia al Asegurado (DOAA), algo que se terminó formalizando la semana siguiente al Foro.
Asimismo, reveló los programas sobre cultura aseguradora en los que vienen trabajando, que tienen como objetivo avanzar en acciones y campañas orientadas a ampliar la base de asegurados. A su vez, amplió, “la SSN está abordando temáticas de género, con el proyecto Mujeres y Seguros” y reveló que en breve se vienen cambios en las normas antilavado del sector, con menores exigencias para los Productores de Seguros.
Finalmente, Durañona resaltó la necesidad de desarrollar microseguros y seguros inclusivos y “trabajar con los PAS y las organizaciones que los nuclean para que la población más vulnerable se sienta más protegida”.
Alexandre Milanese Camillo, corredor al frente de la SUSEP
La mirada del Superintendente de Seguros de Brasil
A continuación, hizo uso de la palabra una de las personalidades internacionales del encuentro, Alexandre Milanese Camillo, el tercer corredor de seguros en asumir el cargo de Superintendente de Seguros de Brasil. Según contó, en 2021, el mercado brasileño representó unos US$ 61.300 millones, US$ 6.400 millones más que en el 2020, lo que representó un crecimiento de 10,4%. Y resaltó que, a diferencia de Argentina, el ramo de Seguros de Personas es el más importante, con el 57,8% del total, mientras 7,9% corresponde a Capitalización, el 30% a Daños y 4% para Previsión y Capitalización.
Con respecto a la comparación entre Argentina y Brasil, en nuestro país los seguros representan un total de US$ 236 per cápita, mientras que en Brasil es menor: US$ 231 por persona en promedio. Sin embargo, en Argentina esa penetración implica un volumen de US$ 337.015 billones y en Brasil asciende a US$ 1.610.016 billones.
“La preocupación fundamental de nuestro organismo es aumentar la proximidad en la sociedad”, destacó Milanese Camillo y comentó que, con ese fin, se revisó el marco regulatorio de todas las normas, se eliminaron resoluciones redundantes y, desde el 2020, se flexibilizó el mercado para agrandar la oferta.
Por último, informó que, hoy, hay 118 mil corredores de seguros en Brasil (versus unos 45 mil en Argentina). “Yo mismo soy corredor en Brasil, licenciado de manera temporal por ser Superintendente. En nuestro país, tenemos aproximadamente 700 mil muertes por pandemia y los Productores de Seguros le dieron respuesta a más de 70.000 familias”, concluyó.
AAPAS y un sueño en común para los PAS
El cierre del primer panel estuvo a cargo del anfitrión del evento. Sebastián Del Brutto, Presidente de AAPAS, resaltó que la entidad trabaja para lograr la sostenibilidad en materia de seguros y aseguró que más allá de las implicancias medioambientales, “esto tiene que ver con llevar una mejor experiencia a nuestros clientes”. Así, dijo que desde la entidad están convencidos que esto se da a través de un excelente asesoramiento en el momento de la adquisición de una póliza de seguros, resaltando que “ahí tenemos que estar los Productores para detectar cuáles son las necesidades y dar las coberturas adecuadas”.
Sebastián Del Brutto, titular de AAPAS
La apertura del FNS 2022, a cargo de Durañona y Vedia, Del Brutto y Milanese Camillo
Para eso, consideró clave escuchar y entender qué es lo que quiere el asegurado y estar presentes en el mantenimiento de la póliza, en las cobranzas, en la actualización de sumas aseguradas ante la alta inflación, trabajando junto a los clientes cuando más lo necesitan y, por sobre todas las cosas, en el momento de la usabilidad de esas pólizas, como cuando sucede un siniestro, para hacer cumplir el contrato en tiempo y forma.
Finalmente, Del Brutto expresó su ferviente deseo de que “al igual que ocurre en Brasil, en algún momento un Productor de Seguros esté al frente de la Superintendencia”. Y resaltó que, en estos dos años de pandemia, los PAS tuvieron varias conquistas: en primer lugar, el poder de adaptación de un día para el otro. “Pasamos a atender a nuestros clientes desde nuestras casas, recibiendo millones de llamados, brindando asesoramiento y contención a toda hora, los 7 días de la semana”, dijo.
Otra de las grandes conquistas fue la empatía del mercado y del Productor. “Le mostramos a la sociedad la importancia de estar protegidos. Fuimos modernos y solidarios”, enfatizó. Y concluyó: “los Productores somos el único interlocutor válido entre la póliza y el asegurado, somos profesionales consolidados, indispensables para la empresa y agregamos mucho valor al sistema”.
“Es nuestro deseo que, al igual que ocurre en Brasil, en algún momento un Productor de Seguros esté al frente de la Superintendencia”
(Sebastián Del Brutto, AAPAS)
Los paneles de la mañana y la charla motivacional
A continuación, se realizó el panel de los representantes de los PAS, con participación de Silvia Verdura, Walter Pizzi, Valentín Guas y Marcelo Deve como moderador (ver nota con lo mejor del bloque).
Luego, Gustavo Trías (AACS), Eduardo Felizia (ADEAA), Juan Carlos Mosquera (ADIRA) y Alfredo González Moledo (AACMS), moderados por Nicolás Saurit Román, vicepresidente de AAPAS, aportaron la visión de las cámaras sectoriales sobre temas centrales, como las tarifas insuficientes, la carga impositiva y el fraude en el mercado, entre otros (ver lo mejor de ese panel).
Tras el almuerzo, que se disfrutó en el deck del complejo sobre el dique de Puerto Madero, Clemencia González Silveyra, directora de Learn Human, consultora especialista en neuro-psicoeducación, brindó una charla motivacional en la que enfatizó la importancia de la curiosidad como un importante capital para las personas a la hora de enfrentar la vida, los negocios y las relaciones.
Con un perfil histriónico muy cautivante, recomendó dejar de lado tanto los sesgos cognitivos como la inferencia. “Conectar con otros y tener empatía es esencial”, resaltó la experta, explicando que la empatía es una parte clave del trabajo del PAS. “Hay que abrir la mente para entender cómo ve el otro y para ello hay que aplicar curiosidad”, dijo.
Aseguró que para que eso pase es necesario aprender y salir del área de comodidad, aceptar que no sabemos y tener el coraje de preguntarnos cosas. Y, por último, resaltó la importancia de creer en uno mismo, cometer errores, saber que mejorar no es cómodo y aceptar el desafío de aprender.
El panel con Productores Asesores de Seguros del plano local
Las cámaras empresarias tuvieron su espacio
Momento de relacionamiento con el dique de fondo
Clemencia González Silveyra brindó una charla motivacional
Mirada de expertos: ¿Qué les pareció el FNS 2022 y qué se llevaron del evento?
Una tarde muy movida
Del Brutto fue el moderador del panel sobre los desafíos del PAS en mercados consolidados, con la presencia de oradores del exterior. Allí hablaron Alexandre Milanese Camillo, Superintendente de Seguros de Brasil; Javier Barberá Ferré, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España; Armando Vergilio Da Silva, presidente de la Federación Nacional de Corredores de Seguros de Brasil (FENACOR); y Leopoldo Briceño, presidente del Colegio de Corredores de Seguros y Asesores Previsionales de Chile (acceder a la nota con toda la cobertura).
El último panel estuvo dedicado a los seguros de personas y ART, con la visión institucional de AVIRA en la voz de María Inés Guzzi, y de la UART en cabeza de Mara Bettiol. A su vez, Diego Guaita, CEO del Grupo San Cristóbal Seguros; y Jonathan Lew, director de Seguros Patrimoniales de ABSA, completaron esa mesa redonda que fue moderada por Iván de Olazábal, Productor Asesor de Seguros y director de SellingPoint (ver lo mejor de ese panel).
“El problema de la Argentina de hoy es básicamente de confianza, algo que no se puede comprar”
(Claudio Zuchovicki, economista)
Desde ya, hubo espacio para el panorama económico, a cargo de Claudio Zuchovicki, socio fundador y director de Silver Cloud Advisors y Secretario General de la Federación Interamericana de Bolsas. “La microeconomía está mucho mejor que la macro y eso se ve en los datos que reflejan las empresas de los distintos sectores”, comenzó diciendo.
El economista indicó que, en estos momentos, estamos en un mínimo histórico de endeudamiento privado en Argentina, donde las empresas del país por capitalización bursátil valen US$ 33.000 millones en su conjunto, mientras que el dinero declarado de argentinos en el exterior hoy equivale a US$ 368.000 millones, diez veces más.
Así, Zuchovicki enfatizó que “el problema de la Argentina de hoy es básicamente de confianza, algo que no se puede comprar”, explicando desde la psicología que la expectativa juega un rol esencial en esa variable, al igual que la cuestión anímica.
Del Brutto junto a sus pares de Chile, España y Brasil
El último panel tuvo representantes de cámaras, aseguradoras y brokers
Zuchovicki y su mirada sobre el panorama económico
El horizonte político, en la voz de De Mendiguren
Comentó, también, que la digitalización hoy tiene un poder muy fuerte que hace que los cambios evolucionen muy rápidamente y no podemos saber cómo va a ser el mundo dentro de un par de años. Y concluyó diciendo que “el país vale la pena por las condiciones que ofrece y va a salir adelante, más allá de que hay que prepararse para enfrentar la conflictividad social en los próximos cuatro meses”.
Al término de la jornada, fue el turno del análisis político, con la exposición que brindó José Ignacio de Mendiguren, presidente del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), sobre la Argentina que se viene tras la firma del acuerdo con el FMI.
Destacó la importancia de sostener el crecimiento de la industria y de la economía real en el país, ponderando la importancia de “acordar un camino para el desarrollo nacional”, teniendo en cuenta el pasado para saber qué hay que tener en cuenta para construir el futuro. “Los argentinos tenemos una particularidad, que no sabemos anticiparnos a las crisis. En las crisis reaccionamos, pero no tenemos capacidad anticipatoria”, dijo.
“La preocupación fundamental de nuestro organismo es aumentar la proximidad en la sociedad”
(Alexandre Milanese Camillo, SUSEP)
Así, recordó que, durante la convertibilidad, todos negaban el problema latente, más allá de que todos sabían que existía, y así llegamos a la crisis de 2001. De Mendiguren enfatizó la importancia de que la economía crezca para poder salir adelante y rememoró que, en ese momento, las dos grandes facciones de la política, el radicalismo y el peronismo, se unieron para salir adelante. Y enfatizó que eso es necesario en la crisis actual.
Por último, dijo que un problema estructural de nuestro país es que “exporta al mundo lo que vale poco y le compra lo que vale mucho”. Y remarcó que “el país tiene que comenzar a explotar sus recursos con seriedad para que no falten más dólares, lo cual implica cambiar la matriz productiva y económica, agregando valor”.
NÚMEROS DESTACADOS DE LA JORNADA
Un cierre a todo ritmo
Tras la última ponencia, Del Brutto fue el encargado de agradecer a todos los presentes y a los representantes de AAPAS que trabajaron en la organización del encuentro. “Esperamos que la economía se recupere para que nuestro mercado pueda seguir creciendo. Dependemos de eso para que las PyMEs prosperen y ellas son nuestros principales clientes”, dijo.
“Estamos convencidos de que es acá, en la Argentina, donde queremos desarrollarnos”, cerró el anfitrión. Tras los sorteos realizados con los presentes, invitó a todos a disfrutar de una banda en vivo en una tarde-noche espectacular, con una barra de tragos de autor que fue la excusa perfecta para seguir charlando y reencontrarse con los colegas del sector.
El cierre de las jornadas incluyó sorteos entre los presentes
La música en vivo dio marco al final relajado de las jornadas
“Hacia un mercado asegurador sostenible”: mucho más que un slogan
revistaseguros
El Foro Nacional de Seguros 2022 contó con importantes invitados internacionales. En uno de los paneles del evento, cuatro Productores de Seguros -uno de ellos, el Superintendente de Seguros de Brasil-, representantes de los tres países, contaron sus experiencias en el mercado y dejaron varios puntos interesantes que pueden servir como objetivos para replicar en Argentina. Desde acciones antifraude, pasando por la autorregulación de los intermediarios de seguros, hasta los esquemas de Open Insurance y Sandbox regulatorio.
La Asamblea General de la ONU adoptó tiempo atrás, la llamada Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible, un plan de acción a favor de las personas, el planeta y la prosperidad, basado en 17 Objetivos con 169 metas de carácter integrado e indivisible, que abarcan las esferas económica, social y ambiental.
Esta estrategia regirá los programas de desarrollo mundiales durante los próximos años, tanto del sector público como privado, y el mercado asegurador no es la excepción. En esa sintonía, el evento organizado por AAPAS llevó como lema: “Hacia un mercado asegurador sostenible”.
¿Por qué hacer un evento sostenible? Porque el mercado asegurador es un vector importante en la sociedad. Es un actor indiscutible en el desarrollo socioeconómico, y a través de la creación de nuevos productos y de la generación de economías sostenibles es capaz de brindar herramientas para la protección del medioambiente y la comunidad.
Y ese concepto también tiene que ver con el ADN del negocio. “Esta nueva edición del Foro Nacional de Seguros trabajamos el concepto de sostenibilidad en materia de seguros, ya que creemos que para crecer de manera sostenible en los próximos años debemos dar la mejor experiencia a nuestros clientes, y esto se obtiene escuchando sus necesidades en el momento de la adquisición, creando productos acordes y acompañándolos durante toda la activación del seguro, en las modificaciones, en los endosos y en el momento clave, cubriendo el siniestro, cumpliendo los contratos en tiempo y forma”, detalló al respecto Sebastián Del Brutto, presidente de AAPAS.
“Hacia un mercado asegurador sostenible”: ¿Cuáles son las claves para lograrlo según los invitados extranjeros?
Hay que destacar que el FNS 2022 midió la huella de carbono, un indicador ambiental que pretende reflejar la totalidad de gases de efecto invernadero (GEI) emitidos por efecto directo o indirecto de un individuo, organización, evento o producto. Así lo explicó en el acto de apertura el directivo de la Asociación: “En este evento, compensamos la huella de carbono mediante la plantación de árboles nativos. De esta manera estaremos compensando emisiones de CO2 (dióxido de carbono) emitidas en el evento”.
A la vez, amplió, “el espacio de relacionamiento que ocupan las compañías están diseñadas con el menor impacto ambiental, cartón reciclado, plástico recuperado, y credenciales en papel plantable”.
Vale agregar que desde AAPAS también colaboraron con la ONG “Pequeños pasos”, que además de haber sido fundada por un PAS, Matías Ronconi, ellos buscan mejorar la calidad de vida de familias que se encuentran en riesgo social, a través de soluciones a largo plazo que tienen que ver con educación, salud y nutrición, trabajo e integración social. «
ASEGURADORAS PLANEAN INVERTIR MÁS EN BONOS VERDES
Los llamados “bonos verdes” o “de impacto”, junto a los “private equity”, serán en este 2022 el centro de atención de las aseguradoras globales para sus inversiones, no solo por lo que implica apostar a los mismos, sino como fórmulas para buscar una mayor rentabilidad y cubrirse del actual escenario de aumento de la inflación.
Así se desprende del Insurance Survey 2022, que Goldman Sachs Asset Management ha realizado entre directores financieros y de inversiones de más de 300 aseguradoras de todo el mundo.
En promedio, un 42% de los consultados estima que elevarán durante este año las inversiones en “bonos verdes” o “de impacto”.
Lo cierto es que la sostenibilidad sigue ganando peso entre los factores que rigen las decisiones y el proceso de inversión. El 92% de los encuestados tiene en consideración el ESG (se refieren a factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo que se tienen en cuenta a la hora de invertir), casi tres veces más que en 2017. Además, uno de cada cinco encuestados dice que la sostenibilidad ha pasado a ser un elemento principal, y el 55% de las aseguradoras globales espera que las consideraciones ESG tengan un gran impacto en las decisiones de asignación de activos en los próximos años.
Nueva visión post pandemia: seguros de personas, ART y más
revistaseguros
El Foro Nacional de Seguros 2022 contó con importantes invitados internacionales. En uno de los paneles del evento, cuatro Productores de Seguros -uno de ellos, el Superintendente de Seguros de Brasil-, representantes de los tres países, contaron sus experiencias en el mercado y dejaron varios puntos interesantes que pueden servir como objetivos para replicar en Argentina. Desde acciones antifraude, pasando por la autorregulación de los intermediarios de seguros, hasta los esquemas de Open Insurance y Sandbox regulatorio.
Lo multifacético del panel fue sin dudas uno de sus principales atractivos. Y a la vez, uno de los principales desafíos para su moderador, Iván de Olazábal, Productor Asesor de Seguros y Director de SellingPoint, quien en poco más de 40 minutos debió saltar por temas tan diversos como interesantes.
Bajo el título “La nueva visión post pandemia: Seguros de Personas y ART”, del mismo participaron María Inés Guzzi, Presidenta de AVIRA; Mara Bettiol, Presidenta de la UART; Diego Guaita, CEO del Grupo San Cristóbal Seguros; y Jonathan Lew, Director de Seguros Patrimoniales de ABSA, quienes comenzaron hablando de la mayor conciencia que generó el Covid-19 en materia de riesgos.
“La pandemia creó una nueva forma de ver los seguros y redobló el desafío de las compañías de seguros en hacer que los procesos de ventas sean similares a la gestión de la venta”
(María Inés Guzzi, AVIRA)
Para la titular de AVIRA, “la pandemia creó una nueva forma de ver los seguros”, ya que las personas tomaron más conciencia por el contexto vivido sobre la necesidad de estar protegidas. “Esto redobló el desafío de las compañías de seguros en hacer que los procesos de ventas sean similares a la gestión de la venta”, agregó.
La segunda en tomar la palabra fue Bettiol, quien contó que el Sistema de Riesgos del Trabajo tuvo un antes y después en sus 25 años de vida con la pandemia. “El sistema nace para responder a la demanda laboral, para empresas y trabajadores, para generar un mejor abordaje en la prevención y la cobertura”, afirmó, advirtiendo que el nuevo entorno laboral, marcado por el teletrabajo y la determinación del Covid-19 como enfermedad laboral no listada “presentó nuevos desafíos, como el de estar atentos a las demandas del mercado laboral y mantener el equilibrio entre cobertura y financiamiento”.
María Inés Guzzi, titular de AVIRA
Jonathan Lew, director del broker ABSA
“Tenemos una cobertura que fue creciendo a lo largo de los años y hoy tenemos un déficit financiero que rompe con las bases del contrato asegurado”, explicó, alertando que la pandemia afectó al Fondo Fiduciario de Enfermedades Profesionales (FFEP) por la obligatoriedad de cubrir los casos de Covid-19.
Buscando ver las oportunidades que toda crisis representa, Guaita planteó que, en un contexto de una pandemia mundial, hubo importantes aprendizajes por parte de las aseguradoras. Por ejemplo, destacó cómo coberturas históricamente relegadas como los seguros de retiro empezaron a verse como una “fuente de prevención virtual” y, a su vez, cómo la figura del PAS se revalidó en un contexto de florecimiento de los canales digitales no profesionales, siendo una figura central para llevar por buen carril las pólizas.
“La pandemia presentó nuevos desafíos, como el de estar atentos a las demandas del mercado laboral y mantener el equilibrio entre cobertura y financiamiento”
(Mara Bettiol, UART)
También destacó el rol de la tecnología para poder mantener las operaciones desde el día uno del confinamiento, ponderando que “se mantuvo la recaudación y la vigencia de las pólizas gracias a la digitalización”. En ese marco, enfatizó el hecho de que las compañías “nos amigamos con la tecnología” al igual que los PAS, que la observan como una aliada más que como una amenaza.
En todos los segmentos de negocios, la digitalización viene tomando un relieve cada vez más protagónico. Para Jonathan Lew, “todo lo que se puede hacer con la tecnología me parece súper interesante y emocionante” y resaltó que el PAS tiene que apalancarse en la misma, pero sin dejar de asesorar, brindar contención y ofrecer un servicio personalizado. “Debe combinar sus virtudes históricas con buenas herramientas tecnológicas para ser relevantes para los clientes actuales y futuros”, sintetizó.
Los problemas de la macro
Sin dudas, la inflación, la inestabilidad cambiaria, la inseguridad jurídica y la falta de previsibilidad económica afecta a todo el negocio asegurador, pero en especial a los seguros de personas.
“Tenés que hacer un cálculo de la situación actual de la persona y una evolución de su familia, de sus proyectos y hay que descontar la correspondiente tasa de interés. Así se complica el trabajo de todos”, advirtió Guzzi, explicando que bajo ese contexto la prioridad del mercado debe ser la protección, ya que es la necesidad máxima.
LATINOAMÉRICA: UNA BRECHA DE AHORRO MILLONARIA
La preocupación sobre el riesgo de mortalidad está creciendo significativamente en Latinoamérica, algo que tomó un mayor relieve a partir de la pandemia. A eso se suma la desaceleración económica y la inflación que afecta a la mayor parte del planeta, lo que también ha aumentado los temores respecto a la seguridad financiera.
En Latinoamérica, según un estudio de Swiss Re Institute, la brecha de ahorro en las jubilaciones asciende a US$ 514 mil millones al año, lo que pone de relieve la necesidad que tienen las personas de proteger su capacidad para ahorrar y acumular activos para la jubilación. La brecha de ahorro de la región se sitúa en torno a US$ 50 mil por trabajador, lo que equivale a cerca de 6,2 veces los ingresos salariales anuales promedio.
ARGENTINA, EN EL ANTEÚLTIMO PUESTO DEL ÍNDICE GLOBAL DE PENSIONES
El sistema previsional de Islandia ha sido nombrado el mejor del mundo, según la última edición del Mercer CFA Institute Global Pension Index (MCGPI). En el caso de Argentina, ocupa el lugar 42, entre 43 países, o sea, anteúltimo. Por su parte, Chile se ubica en la posición 16, Uruguay en el puesto 20; Colombia en el 25; Brasil en el 30 y México en el 37, todos por encima de nuestro país.
El MCGPI es un estudio integral de los sistemas de pensiones a nivel global, que abarca dos tercios (65%) de la población mundial. Compara los sistemas previsionales de todo el mundo, y resalta algunas de sus deficiencias y sugiriere posibles áreas de reforma que permitirían ofrecer beneficios de jubilación más adecuados y sostenibles.
Esto se debe, tal como apuntó De Olazábal, que “una planificación financiera tiene que tener la conciencia del ahorro, además de la rentabilidad”.
Esa última palabra parece una quimera en el segmento de ART. Si bien desde la UART destacaron que, gracias a la vacunación masiva, se está saliendo de lo peor de la pandemia y a partir de ello se puede empezar a vislumbrar un principio de solución al FFEP, la idea ahora es ampliar los negocios y apuntar a categorías más altas de autónomos con trabajo independiente en esta nueva etapa.
“Durante la pandemia se perdieron muchos puestos de trabajo y otros pasaron a la informalidad”, advirtió Bettiol, por lo que las nuevas acciones del mercado están dirigidas a cerca de 80.000 trabajadores que podrían sumarse al sistema
Guaita siguió con la palabra y resaltó que la alta inflación del país, sumado a las tasas reales negativas de las inversiones, son un desafío para todas las aseguradoras. “Hoy lo financiero no alcanza y genera una presión sobre los precios, tanto en ART como en los Seguros Generales”, alertó, haciendo hincapié en la problemática específica dentro del ramo automotor.
“Hoy lo financiero no alcanza y genera una presión sobre los precios, tanto en ART como en los Seguros Generales”
(Diego Guaita, Grupo San Cristóbal Seguros)
En ese sentido, explicó que “las aseguradoras están sufriendo el desafío de comunicarles a sus clientes que hay un aumento de precio” producto del incremento del capital asegurado -entre otros factores- y destacó que en general “el mercado está líquido y solvente para lidiar con esos problemas”.
Pensando en el retiro
La etapa de retiro debe estar sostenida por tres pilares: el sistema público, las inversiones que pueda realizar el trabajador por cuenta propia y un sistema de aportes voluntarios privado. Sabiendo que en Argentina las jubilaciones siempre fueron insuficientes y que a la gente se le hace muy difícil tener margen para el ahorro individual, el seguro de retiro emerge como una alternativa más que interesante.
Precisamente, la última ronda de preguntas moderadas por De Olazábal hizo foco en esas coberturas. “El seguro de retiro es una excelente herramienta de retención de los talentos y se busca hacerlos a medida de las empresas”, dijo Guzzi sobre uno de los destinos predilectos de estos productos en la actualidad.
“Durante la pandemia se perdieron muchos puestos de trabajo y otros pasaron a la informalidad”, advirtió Bettiol, por lo que las nuevas acciones del mercado están dirigidas a cerca de 80.000 trabajadores que podrían sumarse al sistema
Guaita siguió con la palabra y resaltó que la alta inflación del país, sumado a las tasas reales negativas de las inversiones, son un desafío para todas las aseguradoras. “Hoy lo financiero no alcanza y genera una presión sobre los precios, tanto en ART como en los Seguros Generales”, alertó, haciendo hincapié en la problemática específica dentro del ramo automotor.
Diego Guaita del Grupo San Cristóbal Seguros, junto a Jonathan Lew
Mara Bettiol, presidenta de la UART
Para Guaita, por su parte, este tipo de coberturas apunta al ahorro y se caracteriza por ser más rápido que las jubilaciones. “El argentino tiene la necesidad de proteger sus ingresos. Con la pérdida de un ser querido, lo más noble que podemos hacer es brindarle protección con un seguro”, sostuvo el CEO del Grupo San Cristóbal Seguros.
En último lugar, tomó la palabra Lew, quien mencionó el gran horizonte de oportunidades para el negocio de seguros de personas, buscando “proteger y clarificar el futuro”.
“Estar cerca de una familia que tiene estas necesidades te pone de manifiesto lo importante que es proteger a sus integrantes y ayudar a planificar para más adelante”, afirmó el director del broker.
“El PAS tiene que apalancarse en la tecnología, pero sin dejar de asesorar, brindar contención y ofrecer un servicio personalizado”
(Jonathan Lew, ABSA)
Lew aprovechó a su vez para ponderar la respuesta del mercado de seguros de personas frente a la pandemia. “Respondió mucho mejor de lo que esperábamos” afirmó, incluso extendiendo la cobertura por Covid-19 en la mayoría de las pólizas. “Lo importante fue tener en cuenta las necesidades del cliente y del canal, y gracias a esto los Productores de Seguros pudieron acompañar a los asegurados y brindarles seguridad y protección”, cerró.
Sin dudas, el futuro es más que promisorio. La pandemia generó un punto de inflexión en muchos aspectos y la conciencia aseguradora es uno de ellos, lo cual debe capitalizarse a través de propuestas que generen valor, que se adapten a los bolsillos de cada persona y que permitan llegar a segmentos poblacionales históricamente desatendidos. «
Iván de Olazábal, moderador, junto a María Inés Guzzi