Ejes de acción y mirada hacia el futuro: las comisiones de trabajo, en primera persona
Son el “corazón”, el “motor”, los “ministerios” de AAPAS. Cada uno las llama de manera diferente, pero todos coinciden en la relevancia de las mismas dentro de la Asociación. Las comisiones de trabajo conforman una amplia estructura que es difícil de encontrar en otras cámaras sectoriales -tanto en el plano local como fronteras hacia afuera- y que resulta importante destacar. Y desde ya, conocer su labor y el pensamiento de sus coordinadores, productores y productoras que lideran equipos de trabajo cuyos principales ejes responden a las necesidades de mercado y del PAS.
En esta nota, revivimos la nota completa que fue parte de la última edición de la revista SEGUROS de AAPAS.
COMISIÓN TÉCNICA Y JURÍDICA
Coordinador: MARCELO GARASINI
(59 años, 26 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
La comisión a nivel institucional asesora al presidente en los temas estratégicos que tiene delineado el Comité Ejecutivo de la Asociación. En esa inteligencia, hemos emitido dictámenes en muchos temas de incumbencia en la profesión, por ejemplo, estamos terminando un proyecto de ordenanza municipal para todas las jurisdicciones del país respecto de implementación de seguros obligatorios de Responsabilidad Civil Construcción similares a los que se requieren en la habilitación de obras en CABA.
Hemos concluido que estamos ante dos tipos de terceros. Uno es el que vive en la Capital Federal, donde ante un siniestro en una obra vial o en una construcción determinada tiene el recurso por excelencia de reclamación que es una póliza con sumas aseguradas sustentables que actúa rápida y eficientemente en la indemnización del hecho dañoso. Y otro es el tercero damnificado de las provincias donde no se requieren seguros para el desarrollo de la construcción en general. Entre ambos hay un abismo.
Plan estratégico 2022
En primer lugar, hicimos una ronda de consultas con colegas socios que se acercaron a la comisión durante el 2021 y les preguntamos cuáles eran sus principales preocupaciones para los próximos cinco años de la actividad. Y en resumen, obtuvimos estas respuestas que nos sirven como base de sustentación para desarrollar políticas activas en estos puntos:
- Preocupación en la atención de reclamos de terceros, considerando a este último como un actor importante del mercado asegurador, ya que es tercero circunstancialmente, pero que debe ser considerado como un asegurado con trato digno y diligente.
- Analizar los modelos de negocios actuales, migrando a una visión integral del riesgo.
- Estudiar la rentabilidad de las carteras que se ven amenazadas por el exceso de administración que le derivan las aseguradoras al Productor y a las organizaciones bajo el eufemismo de “mejorar la gestión y eficiencia de las tareas administrativas”, sin las compensaciones económicas correspondientes.
- Generar espacios técnicos de innovación profesional que nos permita elevar el nivel de “conversación” que se produce entre los suscriptores de las aseguradoras y las necesidades específicas con soluciones asegurativas suficientes para los PAS y sus clientes.
Ser parte de AAPAS
Trabajé en muchas comisiones de trabajo desde que obtuve la matrícula, siempre considerando que estar relacionado con mis colegas era estratégico en un aprendizaje que nunca termina. Formé parte de Consejos Directivos, de Ejecutivos, y fui Presidente de AAPAS en el período el 2015-2018. Siempre participé y estaré participando de la Asociación desde el puesto que me otorguen mis colegas o simplemente como socio. Además, participar es una forma de devolverle a la profesión todo lo que la profesión me dio en estos más de 25 años de carrera.
Futuro del PAS y del mercado
Debemos estar técnicamente preparados y ser audaces en la oferta asegurativa. Lo más importante es el riesgo, y eso implica elevar el nivel de “conversación” en todo el mercado asegurador. Nos debe conmover la emisión de una póliza, debemos orquestar estrategias comerciales entre los clientes y las aseguradoras. La lista es infinita.
Es clave que tomemos conciencia sobre el concepto de “Brecha de Protección”, ya que los países que duplicaron la participación del seguro en el PBI trabajaron sobre los bienes expuestos a riesgos vs. los efectivamente asegurados y conociendo estos ratios se aplicaron políticas de Estado entre el mercado asegurador y los gobiernos. Los políticos deben comprender de la importancia de la industria aseguradora en los países en desarrollo, como inversores institucionales y como restitución del trabajo ante la ocurrencia de un hecho dañoso. Vamos a trabajar por esto.
COMISIÓN DE DIVERSIDAD E INCLUSIÓN LABORAL
Coordinadora: MARCELA PAULA CURI
(49 años, 25 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
Diversidad e Inclusión Laboral es una comisión nueva que comenzó en el año 2020, en plena pandemia. Durante el 2021, nos dedicamos al armado de las capacitaciones internas para todos los miembros y colaboradores de la Asociación, ya que consideramos que para llevar a cabo una buena acción lo mejor es primero comenzar desde adentro para luego seguir hacia afuera.
Plan estratégico 2022
Seguiremos trabajando como lo hicimos en 2021, convocando a los PAS que quieran incorporarse al equipo de trabajo para desarrollar estas políticas. Lo cierto es que está todo por hacer, y consideramos que lo mejor es ir de a poco, con movimientos y capacidades certeras.
Los principales objetivos para este año pasan por terminar de capacitarnos para poder llamar a la acción en Políticas de Diversidad e Inclusión, en Género, LGTB y personas con capacidades diferentes.
Ser parte de AAPAS
En un primer momento, me acerqué a AAPAS para estar informada sobre las novedades de nuestro mercado asegurador. Manejo mi propia empresa y es muy difícil con el día a día laboral que te ocupa poder saber qué sucede y estar actualizada.
Cuando llegué a colaborar me recibió Roberto Saba, en ese momento presidente de AAPAS, quien me invitó a participar de una reunión, y fue allí cuando descubrí realmente el trabajo y el profesionalismo con que se trataban los temas. Me sumé al equipo y propuse desarrollar la comisión de Diversidad e Inclusión Laboral. Como mujer -y además familiar de un hermano con capacidades diferentes- sentí que podía desde mi experiencia colaborar en el desarrollo de estos temas.
Futuro del PAS y del mercado
El Productor Asesor de Seguros debería profesionalizarse e informarse para marcar una diferencia notable con sus competidores y así estar mejor preparado ante el desarrollo y la competencia que se suscita debido al crecimiento tecnológico.
COMISIÓN DE DEFENSA DEL PAS
Coordinadora: MARÍA ESTELA D’AMELIO
(58 años, 17 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
En primer lugar, hemos trabajado asesorando legalmente en una cantidad significativa de casos relacionados a abusos en planes de ahorro y créditos bancarios. Para ello, elaboramos una estadística que nos permitió advertir la problemática que presenta el sector en este aspecto, no sólo en el momento previo de la contratación, sino durante la vigencia del contrato, agudizado esto en tiempos de pandemia, donde advertimos que los asegurados no contaban con el acceso al asesoramiento ni a las respuestas a sus inquietudes y problemas. En virtud de ello, logramos reunirnos con integrantes de la IGJ, a quienes pusimos en conocimiento de esta problemática, transmitiendo la necesidad de incorporar la figura del PAS en la Resolución 8/2015.
En 2021, la principal inquietud fue trabajar en el contrato de prenda para automotor, focalizándonos en lograr modificar el punto referido a “la elección de las cinco compañías”, y fundamentalmente que se incorpore la posibilidad de elegir libremente el asesor con el cual desean contratar ese seguro y así evitar el monopolio en un mismo oferente. Así, el objetivo es que el cliente pueda ejercer el derecho consagrado en el Código Civil y Comercial de la Nación y en las leyes de Defensa del Consumidor, introduciendo al PAS dentro de las opciones que prevé la citada resolución.
De hecho, esta comisión logró liberar varios casos que se presentaron, pudiendo los asegurados elegir hacerlo a través de su PAS de confianza.
Además, la comisión escucha, asesora y acompaña a los PAS en sus preocupaciones de las tareas diarias con sus clientes, proveedores e incluso con cuestiones de presentaciones administrativas en organismos públicos. Se asesoró durante el año a los PAS en intimaciones cursadas por SSN o ante otros organismos, colaboramos a diario con los Productores en las dificultades que puedan surgir de sus relaciones comerciales con las compañías de seguros, y atendimos innumerables consultas de los PAS referidas a la responsabilidad profesional por el ejercicio de su labor.
Plan estratégico 2022
Seguiremos trabajando en los lineamientos y temas antes detallados. Nuestro foco estará en atender casos de Productores mediando con las aseguradoras, dar respuesta a casos de clientes en lo referido a los abusos que se encuentren por las malas prácticas del mercado, presentar y realizar el seguimiento de las denuncias que nos lleguen, tomar las riendas de acciones por publicidad engañosa, y abusos en los seguros de vida por saldo deudor en tarjetas de crédito, entre otros.
Futuro del PAS y del mercado
Debemos seguir capacitándonos, estar unidos, lograr alguna app que pueda convocar a más PAS y que sea accesible. También es importante hacer publicidad masiva, dejando en claro que contar con un PAS no implica un sobrecosto, todo lo contrario.
La pandemia nos puso a prueba, y puso a prueba al mercado en general. El rol del PAS fue trascendental en cuanto a la atención de los asegurados durante el aislamiento, cuando leíamos en redes sociales que muchos asegurados no obtenían respuesta de algunas aseguradoras que comercializan en directo. Los PAS atendieron 24x7 desde sus celulares a sus asegurados, acompañando no sólo ante los siniestros, sino ante los llamados de quienes estaban atravesando un momento muy difícil en cuanto a sus economías, y los PAS logramos mantener a muchos clientes que de otro modo hubieran rescindido sus pólizas si no hubiesen recibido asesoramiento a tiempo.
Sin dudas, en este último tiempo se aceleró el proceso hacia la era digital, favoreciendo en muchos aspectos el negocio y el día a día de todas las partes intervinientes, por lo que entendemos que el mercado debería apuntar a aprovechar al máximo las posibilidades que nos brinda la tecnología, sin dejar de reconocer que el rol del PAS es fundamental. El asesoramiento en la etapa previa, durante y de post venta de mano del Productor Asesor, es irreemplazable.
COMISIÓN DE INNOVACIÓN Y TECNOLOGÍA
Coordinador: CHRISTIAN ELIA CASTRO
(34 años, 10 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
Trabajamos principalmente en un proyecto vinculado con un sistema de administración de carteras. Uno de los objetivos centrales de la comisión es democratizar el acceso a la tecnología porque sabemos que en muchos casos se vislumbra una dificultad de acceso a soluciones de estas características por parte de los Productores medianos a chicos.
Además, realizamos diversas presentaciones en la Mesa de Innovación de la SSN, entre ellas la creación del dominio seg.ar. En este caso, la propuesta consiste en lograr que los PAS sean quienes puedan utilizar el dominio seg.ar a los fines de lograr un posicionamiento respecto de otros canales frente al consumidor, debido a que es sinónimo de confianza y transparencia.
A su vez, a raíz de la problemática a nivel global que atraviesan las industrias vinculadas con la exposición a riesgo de las empresas en materia de ciberseguridad producto de la aceleración y crecimiento de la digitalización, propusimos la creación de una mesa de trabajo que pueda establecer lineamientos generales basados en estándares internacionales.
Plan estratégico 2022
Queremos avanzar en la misma línea y continuar avanzando con algunos de los proyectos que hemos presentado ante la SSN. Escuchar las necesidades de los Productores y trabajar en función de ello.
Seguiremos con nuestro plan de acción, elaborando proyectos, investigaciones e insights; ofreciendo y promoviendo capacitaciones, eventos, seminarios y conferencias de interés. Y desde ya, fomentando el cambio cultural e interactuando con otras entidades y asociaciones afines.
Ser parte de AAPAS
Siempre me motivó el hecho de contribuir para el desarrollo de la profesión. Mi mensaje es continuar insistiendo en que estamos frente a un cambio de paradigma y los Productores debemos incorporar nuevas habilidades y conocimientos para enfrentar la nueva era y no perder competitividad. Es importante comprender por qué y para qué adaptamos tecnología al negocio. Debemos incorporar lo que se conoce como "mindset digital", que nos va a permitir evolucionar y pensar el negocio digital.
Futuro del PAS y del mercado
Hay una frase de Charles Darwin que dice: “No es la especie más fuerte la que sobrevive, ni la más inteligente, sino la que mejor se adapta al cambio”.
Debemos evolucionar hacia un mercado más sustentable, con una población que administre mejor los recursos, en una industria más transparente, con menos fraudes y sin guerras tarifarias. En definitiva, hacia un mercado más profesional, con mayor asesoramiento y servicio de posventa.
COMISIÓN DE JÓVENES
Coordinador: JULIÁN NICCOLÓ
(29 años, 10 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
Durante el 2021 y luego de pasar un año de aislamiento, tuvimos que adaptar una comisión donde primaban los encuentros sociales, a la virtualidad. En esa migración, desarrollamos distintos encuentros y participaciones con reconocidos referentes del mercado. Fundamentalmente, se comenzó a entablar relaciones con distintas cámaras ajenas a nuestro sector, para lograr una sinergia y dar a conocer la actividad del Productor Asesor de Seguros en el mundo industrial.
Nuestro coordinador fue nombrado como miembro Fecoba Jóvenes, asistiendo a distintas reuniones de la Federación y, entre otras actividades, visitando PyMEs, haciendo hincapié en que cada una de ellas sea asesorada por un Productor Asesor de Seguros.
Trabajamos con los jóvenes de las diferentes APAS del país, para lograr el armado de la Mesa Nacional de Jóvenes, reuniéndonos en Expoestrategas, para delinear lo que será este 2022.
Habernos integrado a la Federación de Comercio e Industria, nos permite ser parte de la mesa industrial de la Ciudad de Buenos Aires, dar a conocer nuestros proyectos y -fundamentalmente- encontramos el apoyo en la lucha contra la competencia desleal contra los bancos.
Plan estratégico 2022
Para este 2022, profundizaremos los objetivos planteados en Fecoba, ya que creemos que participar en una Federación tan importante hará que nuestra actividad siga siendo protagonista.
A su vez, trabajaremos para seguir integrando a todos los jóvenes que deseen participar en la comisión de trabajo, y articularemos a éstos para ayudar a aquellos Productores que se estén iniciando en la actividad.
Tendremos un rol socialmente más solidario, tratando de lograr una sociedad más justa, realizando actividades solidarias que ayuden a lograr la inclusión social. Seguiremos trabajando sobre los objetivos propuestos para integrar las distintas APAS de todo el país y formar una Mesa Nacional de Jóvenes donde podamos sugerir los cambios que precisamos para que nuestra actividad siga siendo sustentable con el paso de los años.
Asimismo, trabajaremos en conjunto con los jóvenes de las distintas áreas que formen nuestro sector, como liquidadores, abogados, contadores y empleados de compañías de seguros. Ya que intercambiando las ideas que cada uno tenga, nos va a nutrir de conocimientos que permitan seguir generando los cambios deseados.
Pero sobre todo, queremos que la Comisión de Jóvenes siga siendo el lugar donde se formen los nuevos directivos, como ha sucedido hasta ahora, y que tan orgullosos estamos de que nos toque estar ahora en este lugar.
Ser parte de AAPAS
Tener el honor de ser socio de una Asociación que trabaja para los asociados hace más de 60 años, es la mayor motivación que uno puede tener. Conocer la calidad humana que conforma esta institución, es la fuente de energía que le permiten a uno poder aportar un granito de arena y seguir construyendo una Asociación plural, participativa y democrática.
A todos aquellos que aún no se han animado a sumarse, los invito a que se acerquen a cualquier comisión de trabajo, para conocer el trabajo que se realiza desde las mismas y ver el compromiso que tiene cada socio con su profesión. Eso contagiará a que cada vez seamos más los Productores Asesores de Seguros organizados por el crecimiento de nuestra profesión.
Futuro del PAS y del mercado
La pandemia demostró la importancia que tienen las personas en los negocios. Todos conocimos cuál es la importancia de un enfermero, un vacunador, un médico, lo importante que son los recolectores de basura, los choferes de colectivos, el personal que realiza delivery, etc. Las personas en esta pandemia, fueron las que ayudaron a las personas. Las vacunas fueron desarrolladas por personas y éstas son las que salvan la vida de las personas. Tenemos que seguir comunicándole a todos nuestros asegurados, y a cualquier persona con la que tengamos la suerte de hablar, que nosotros como profesionales vamos a seguir cuidando su patrimonio y protegiendo lo más valioso de sus vidas, como lo hicimos hasta ahora.
El mercado seguirá evolucionando cuando las compañías de seguros comiencen a comprender que el dinero que tienen que invertir no tiene que seguir siendo en el desarrollo de nuevos canales de comercialización, sino que tienen que volcar todo este capital en el desarrollo de productos, de tecnología y de soluciones para poder brindarle un servicio de calidad a los asegurados. Nuestro canal sigue mostrando que es el más capacitado para vender, contener y responder ante las necesidades de los clientes.
COMISIÓN DE SOCIEDADES
Coordinadores: ROBERTO SABA, CLARISA LUHNING Y MARIANO DE LUCA
Principales acciones 2021 y resultados
En el año 2021 consolidamos la participación de las Sociedades y realizamos reuniones con CEOs de compañías, cámaras y con Elena Jiménez de Andrade, presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid. Tuvimos dos encuentros presenciales, uno en CESVI y otro al finalizar el año, en el Club Sirio Libanés. Estuvimos presente a su vez en el torneo de golf de AAPAS.
Plan estratégico 2022
Para este 2022, queremos consolidar el trabajo en conjunto de las Sociedades y para hacerlo planteamos la creación de tres nuevas subcomisiones:
- Subcomisión de comunicación: para colaborar con la comisión de comunicación de AAPAS, con el armado de notas, publicaciones, comunicación interna y externa.
- Subcomisión de agenda: buscar temas de interés, confirmaciones de asistentes, etc.
- Subcomisión de capacitación: para llevar adelante colaboraciones con la capacitación a los empleados de las sociedades (nuevo plan a implementar) y desarrollar el plan de escuela en seguros para los empleados de los brokers asociados, de forma online con la plataforma que dispone AAPAS.
Ser parte de AAPAS
Para todos los que queremos esta profesión, es importante ser parte de la Asociación y colaborar, ya que el trabajo en equipo siempre es enriquecedor.
Futuro del PAS y del mercado
La pandemia demostró que la relación y el contacto con tu PAS es muy importante. El Productor Asesor de Seguros siempre está. Nuestro desafío es que el cliente entienda que contratar una póliza no tiene mayores costos por tener intermediación. Por el contrario, podrá contar con una póliza que se ajuste mejor a sus necesidades a menor precio, y en caso de ocurrencia de un siniestro, tener a alguien de confianza que lo va a guiar.
Creemos que el mercado asegurador va a evolucionar hacia productos más personalizados e innovadores, con respuestas más ágiles y eficientes en siniestros y asistencias. La comercialización va a ser mixta entre plataformas autocotizadoras y asesoramiento personal, y los PAS vamos a trabajar juntos en organizaciones que nos den apoyo tecnológico y comunicacional para aunar esfuerzos y recursos.
COMISIÓN DE ASOCIADOS
Coordinador: IGNACIO SAMMARRA
(33 años, 10 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
La comisión tuvo como principal objetivo mantener y profundizar los canales de comunicación con sus socios, ya que la pandemia nos instó a cambiar la forma en la cual la Asociación escuchaba a sus socios. Es por eso que lanzamos un nuevo canal de comunicación vía WhatsApp que nos permite no sólo dar respuestas en menor tiempo y con mayor calidad, sino que también nos permite brindarle información relevante con inmediatez.
El segundo objetivo que se planteó fue sumar nuevos beneficios para sus socios, lo cual hemos logrado con el lanzamiento de AAPAS+ hace unas semanas, programa de beneficios que acerca a los productores más de 1.300 descuentos en distintos productos y servicios, asistencia al viajero gratuita para nuestros socios, acceso a cuentas bancarias gratuitas, la posibilidad de comercializar productos asistenciales exclusivos y una cobertura especial de RC Profesional.
Como consecuencia del trabajo realizado en los dos primeros objetivos, hemos alcanzado el tercer objetivo propuesto para este año que es el récord histórico de nuevos socios, incrementando en un 26% la cantidad de asociados en solamente un año.
Plan estratégico 2022
Para este año apuntamos a profundizar las tareas en desarrollo, generando algunas encuestas para conocer más sobre las distintas necesidades de los asociados, sostener el desarrollo tecnológico para poder brindar una atención más personalizada, seguir sumando beneficios a AAPAS+ y, como consecuencia de esto, seguir sumando nuevos socios para cada día tener no sólo mayor representatividad, sino nuevas voces que potencien a la Asociación.
Ser parte de AAPAS
En AAPAS encuentro el lugar por excelencia para no sólo defender nuestra profesión, sino potenciarla. Hay muchos temas sobre los que los Productores pensamos que deberían ser distintos, y AAPAS es el lugar para plantearlos y trabajar para resolverlos, ya que juntos, como Asociación, somos más fuertes.
Futuro del PAS y del mercado
Debemos tener ganas y rodearnos de gente que tenga ganas de transitar este camino. Hemos llegado hasta acá y posiblemente podamos transitar el camino que tengamos por delante, lo único que necesitamos para hacerlo es tener energía para ponernos a andar, y suele ser más fácil cuando lo haces acompañado por gente con la misma energía. Por eso es importante sumarse a AAPAS.
Creo que la pandemia fue una situación extrema, y desnudó algunas realidades. Esta nueva normalidad debería correr del centro el precio, y elegir mejor con quiénes queremos trabajar, sabiendo que “con un Productor de Seguros es más Seguro”. Los PAS también debemos hacer esa elección y elegir a las aseguradoras que nos acompañan, así como también prepararnos para un nuevo escenario en el cual es muy importante que nos apoyemos en tecnología propia, para crecer y brindar un diferencial a nuestros clientes. También debemos continuar mejorando nuestra capacitación en diversos riesgos y diversificar los tipos de seguros que ofrecemos.
COMISIÓN DE CAPACITACIÓN
Coordinadora: ANA BELÉN LEYVA
(40 años, 15 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
El 2021 ha sido un año de muchísimo trabajo. Durante el mismo, pensamos que cada curso debía brindarse con un enfoque integral para que realmente dotara a los colegas de herramientas útiles. Por lo tanto, cada tema técnico se desarrolló pensando en la suscripción del riesgo, la venta y los siniestros. Tuvimos cursos sobre integral de consorcio, caución, retiro individual y colectivo, WhatsApp business, entre otros. Junto a Fideseg se realizaron dos charlas muy importantes sobre administración y gestión de riesgos.
Por otro lado, implementamos charlas en vivo por Youtube con un gran interés de nuestra audiencia. Hablamos de rúbrica digital y defensa de los asegurados en la libre contratación de seguros, entre otros temas. También continuó el ciclo de entrevistas en vivo por nuestra cuenta de Instagram “Café con CEOs”, en el cual conversamos con los referentes de las principales aseguradoras.
Y por supuesto, se realizaron varias ediciones del clásico “Primeros PASos”, un curso intensivo que acompaña a PAS nóveles en todo lo que necesitan saber para comenzar su carrera laboral.
En síntesis, el resultado de estas acciones no es el que yo diga, sino lo que nos dijeron todos los asistentes: no sólo han recibido muy bien los cursos, sino que eso los llevó a querer pertenecer a AAPAS, a hacerse socios y, por supuesto, nos han agradecido por llevar cursos de calidad y sin costo. En definitiva, estamos agregando valor a la profesión.
Plan estratégico 2022
El 2022 se plantea con la incertidumbre de poder volver a la presencialidad en nuestra querida sala del primer piso de AAPAS. De todos modos, sería interesante tener un “mix” de cursos virtuales y presenciales, aún ante la posibilidad de volver al aula.
Respecto a los objetivos, seguimos con la bandera de la jerarquización en alto y sabemos que, para ello, la capacitación es la columna vertebral. El desafío está en innovar en la oferta pensando siempre en las necesidades de nuestros colegas.
Ser parte de AAPAS
Llegué a AAPAS de la mano de una gran persona y dirigente de la Asociación como Jorge Klein, quien me invitó a asociarme y desde aquel día siempre estuve en actividad en alguna comisión de trabajo. Siempre prestando un servicio en pos de la comunidad de PAS y la actividad. De a poco, fui encontrando mi lugar, y ya han pasado 12 años.
Creo que la motivación está en una gran vocación de servicio y aportar mi granito de arena para mejorar y defender esta actividad tan noble, por nosotros y por quienes nos sucedan en próximas generaciones. A quienes quieran sumarse, les digo que las puertas están abiertas, que necesitamos más cabezas y manos que trabajen codo a codo con nosotros. También les digo que somos un gran equipo y que sería maravilloso contar con sus aportes. AAPAS se construye con la diversidad de ideas.
Futuro del PAS y del mercado
El diferencial a futuro pasará por seguir capacitándonos, es como se nutre cualquier profesión, poniendo el foco en el crecimiento del mercado y de la economía en general.
Debemos trabajar en la cultura aseguradora de la sociedad y sería interesante que todo el sector trabaje en conjunto con este objetivo. En definitiva, todos queremos un mercado más robusto que haga crecer su participación en el PBI cada año. ¡Es hora de trazar un plan para lograrlo!
COMISIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL
Coordinador: DANIEL GONZÁLEZ GIRARDI
(54 años, 32 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
Hemos logrado la consolidación del CAES mediante las siguientes acciones:
- Lanzamiento de dos adiciones del Programa de Analista de Riesgos (ARPAS);
- Lanzamiento de la segunda edición del Programa de Analista de Negocios PAS;
- Incorporación de Alumnos de países vecinos;
- Lanzamiento del espacio ALUMNIS;
- Acuerdo con la Asociación de Gerentes de Riesgos de España (AGERS) para que los Alumnos y los Alumnis del CAES de AAPAS puedan acceder en forma virtual y sin cargo al Congreso Anual de AGERS.
Además, todos los programas de formación profesional y las charlas brindadas en el espacio ALUMNIS se desarrollaron con el cupo completo y con excelentes repercusiones y comentarios de los Alumnos.
Respecto del espacio ALUMNIS, destacamos que hemos logrado convocar a personalidades claves del mundo asegurador, logrando así cumplir con la premisa del espacio, la cual se basa en la idea de “seguir creciendo juntos”.
Plan estratégico 2022
Para este año, sumaremos una edición más del Programa de Analista de Negocios PAS, de forma tal de que se lancen dos programas en paralelo durante el 2022. Por otro lado, mantendremos las dos ediciones del Programa de Analista de Riesgos (ARPAS). Y apuntamos a seguir consolidando el espacio ALUMNIS y los vínculos internacionales.
Ser parte de AAPAS
Nuestra filosofía es estar a la vanguardia en la innovación. Por este motivo es que convocamos a los colegas a que se sumen para aportar ideas y el empuje necesario que necesita una organización para llevar adelante acciones que propicien los cambios que nuestra actividad necesita.
Futuro del PAS y del mercado
El futuro del Productor Asesor pasa por su “Re-Evolución” y la transformación constante y consistente. En ese marco, como sector deberíamos evolucionar hacia un mercado “cliente-céntrico”, para lo cual deberá utilizarse la tecnología y el conocimiento para entender qué es lo que quiere y necesita el asegurado.
Director General Académico: CHRISTIAN ZIELIÑSKI
(46 años, 25 como PAS)
Principales acciones 2021 y resultados
En 2021, se inscribieron en el curso de obtención de matrículas más de 1.300 aspirantes, y se dictaron PCC para más de 6.000 colegas en ambos cuatrimestres. Por otro lado, tuvimos más de 100 cursantes del Programa de Analista de Riesgos (ARPAS) del CAES y, siendo un curso mucho más reducido, en el Programa de Analista de Negocios PAS, las vacantes “volaron” rápidamente, cumpliendo los objetivos antes de lo proyectado.
Plan estratégico 2022
En este año, seguramente multiplicaremos las vacantes porque hay mucha demanda en lo obligatorio. Estamos trabajando en un formato más ameno y flexible para el curso de aspirantes, siempre cumpliendo las exigencias que nos solicita la autoridad de control.
Por otro lado, estamos trabajando en posicionar al Centro de Altos Estudios del Seguro (CEAS) en el ámbito internacional, debido a la exigencia de vacantes en Latinoamérica, lo que nos llena de orgullo.
Ser parte de AAPAS
La motivación principal es el compromiso que tengo asumido con la Comisión Directiva. No existe la palabra “relax”, nos retroalimentamos con nuevos desafíos permanentemente. Ello hace que si bien divido mi tiempo en la Asociación y el broker del cual soy titular, la carga no sea pesada, porque cuento con un equipo de primera. El respaldo al asumir estos compromisos es muy importante, y lo tengo al 100%.
Futuro del PAS y del mercado
La pandemia aceleró los tiempos en cuanto a los caminos digitales. Debemos continuar aggiornándonos al cambio permanente. Ya nada será como antes en este sentido, y seguramente se acomodará la oferta y demanda en cuanto a lo digital. El PAS debe acompañar ese camino.
A futuro, el mercado debe seguir invirtiendo en plataformas digitales, tanto las aseguradoras como los Productores. Y apostando a la utilización de programas que nos ayuden en la diaria, para interpretar los movimientos del Big Data.
Comienzo de gestión con foco en jerarquizar al PAS, con un horizonte lleno de desafíos
La nueva conducción de AAPAS asumió en marzo/2021 y en poco tiempo logró alcanzar un récord de nuevos asociados, con mucha actividad interna, escucha permanente al PAS y sumando muchos beneficios. Se presentaron diversos proyectos a la Superintendencia de Seguros con el fin de desarrollar el sector, siempre defendiendo a los asegurados y ponderando el rol del Productor Asesor de Seguros en la sociedad. También se mostró una actitud firme y proactiva ante las irregularidades y posterior autorización para operar como Agente Institorio de Mercado Libre. De cara a este 2022, los retos se acrecientan y aparecen nuevos objetivos que van en la misma línea.
En la última edición de la revista SEGUROS, Sebastián Del Brutto, Presidente de AAPAS; Nicolás Saurit Román, Vicepresidente de la entidad; y Martín Caeiro, Prosecretario, abarcaron todos los temas de relevancia, desde los nuevos beneficios para los socios, pasando por los desafíos pendientes de la industria hasta el conflicto con Mercado Libre y los principales proyectos para este año. Acá, los pasajes más importantes de la nota.
Balance de un 2021 que dio comienzo a una nueva gestión en AAPAS…
Acciones para jerarquizar y profesionalizar al PAS…
-Sebastián Del Brutto: Nuestro objetivo es capacitar al Productor Asesor en todos los niveles, desde el inicial hasta el más avanzado, para colaborar con su evolución profesional. Para ello, creamos el Centro de Altos Estudios del Seguro (CAES), donde se brindan dos capacitaciones muy interesantes como son el Programa de Analista de Riesgos (ARPAS) y el de Analista de Negocios PAS.
Nuestro segundo objetivo fue enfocarnos en la jerarquización del Productor de Seguros y en la defensa de sus derechos. Por eso, a fines de 2020, conseguimos tras una larga lucha la recategorización en Ingresos Brutos. Logramos que se creara la categoría del Productor de Seguros como contribuyente y se bajó la tasa que se intentaba aumentar, lo que trajo un alivio al bolsillo de los PAS de más de $700 millones.
Y, como consecuencia de la escucha del Productor a través de encuestas, reuniones y otras herramientas de intercambio, nos dimos cuenta de que algo que estaba necesitando el socio eran más beneficios.
Por eso, lanzamos AAPAS+, que les brinda acceso a descuentos en más de 1.300 comercios. También detectamos la necesidad del Productor de contar con una cobertura de Responsabilidad Civil Profesional que lo respalde en el día a día. En consecuencia, firmamos con una aseguradora un acuerdo que les permite contratar esa cobertura con condiciones especiales y a un costo muy bajo.
Realizamos también un acuerdo con el Banco Credicoop para que todos nuestros asociados tengan la posibilidad de acceder a una cuenta bancaria sin cargo. También conseguimos créditos a tasas preferenciales para ellos.
Y, por último, desde diciembre pasado conseguimos un servicio de asistencia al viajero sin cargo para todos nuestros socios activos y vitalicios en cualquier destino. Estos son los primeros beneficios de una serie que vamos a ir sumando en los próximos meses.
Motivos de un 2021 con récord de nuevos socios…
-Martin Caeiro: El balance es muy positivo y el ida y vuelta con los asociados es fundamental. Sin dudas, en este 2022 se van a materializar muchos de proyectos que ya tenemos encaminados. El primer paso es planificar, el segundo ejecutar y después viene la consolidación de las iniciativas.
Repercusiones de la denuncia a Mercado Libre ante la autorización para operar como Agente Institorio…
-Nicolás Saurit Román: Nosotros hicimos una primera presentación en Defensa de la Competencia y en la SSN para que se le niegue a Mercado Libre la posibilidad de registrarse como Agente Institorio porque consideramos que no estaban dadas las condiciones para que operaran en ese rol.
Creemos que, a través de esas plataformas, la asistencia y atención en seguros es mala y el servicio de post-venta es mediocre. Por eso, hicimos la presentación a la Superintendencia junto a nuestros asesores letrados.
Además, en el marco de ese proceso, descubrimos que Mercado Libre estaba ofreciendo seguros de garantía extendida sin autorización. En consecuencia, junto a un perito y una escribana, hicimos una presentación muy fundamentada. Ahora, estamos esperando una respuesta y acción de la SSN en este sentido.
-Sebastián Del Brutto: Nos preocupa cómo puede ser la experiencia del cliente comprando en Mercado Libre una póliza. La mala experiencia en ese proceso puede perjudicar a la industria.
Es un marketplace que vende millones de productos y que sus cualidades no aplican para que pueda ser Agente Institorio. Si bien estamos a favor de las nuevas tecnologías y de que los procesos sean más inteligentes y más rápidos, creemos que detrás de una póliza debe haber un profesional habilitado para asesorar al cliente en todo momento, y particularmente en el proceso de post-venta, es decir, cuando tiene un siniestro, y poder darle todo aquello por lo que paga y contrató. No creemos que Mercado Libre pueda hacerlo correctamente. Antes que nada, nosotros estamos a favor del cliente, del asegurado.
El diálogo con la SSN teniendo en cuenta la denuncia con Mercado Libre y pensando en la importancia de un ida y vuelta fluido…
Respecto del primer punto, responde a que vemos que hay una fuerte concentración de mercado, hay más de 340 Agentes Institorios habilitados, más de 45.000 Productores para una misma prima y una concentración que se da año tras año. Tenemos que ampliar la torta porque Automotores y ART representan más del 70% de los seguros patrimoniales en Argentina y son productos obligatorios. Conscientes de eso, ideamos una serie de coberturas nuevas para que el Productor no se concentre siempre en los mismos ramos y trabaje en generar más conciencia aseguradora.
La divulgación de la obligatoriedad de los seguros de RC
-Sebastián Del Brutto: Apuntamos a instalar las coberturas de RC como obligatorias para lo que es construcción y demolición en la Provincia de Buenos Aires y el resto del país. Por ahora es solo obligatorio en CABA, y la idea es llevar esa exigencia al resto de las jurisdicciones, tarea que requiere de un trabajo arduo entre la Súper y los municipios.
También, propusimos generar un coeficiente de actualización de prima en RC Automotor y el ajuste de sumas en los seguros obligatorios porque el Código Civil no fija montos acordes a los siniestros, entre otras iniciativas.
Sistema online de seguimiento de reclamos de terceros
-Sebastián Del Brutto: Es otro punto que expusimos. Se trata de la necesidad de crear un sistema de seguimiento de reclamos de terceros para evitar demoras en la resolución de los casos y evitar la judicialización. Es muy común que los terceros tengan que ir a una mediación y contratar un abogado para resolver las cuestiones.
Avances en la libre elección del seguro: planes de ahorro y créditos prendarios
-Sebastián del Brutto: Le propusimos a la SSN un proyecto que prevé la libre elección de seguros atados a ahorro y créditos prendarios para que los consumidores puedan elegir a su Productor de confianza para que le atienda esas pólizas.
Creemos que el cliente no tiene que estar como rehén de este tipo de pólizas y hay que trabajar en conjunto con la SSN, con las compañías y nosotros para lograrlo, ya que a diario vemos reclamos de los clientes de que no tienen respuesta, no hay seguimiento, etc.
Tenemos clientes que pagaron hasta un 80% más por una póliza solo por la intervención de una financiera. En nuestra comisión de Defensa del Productor hemos destrabado más de 100 casos de este tipo en 2021.
El desarrollo de una Cobertura integral (AP) para un universo cada vez más amplio como el monotributista…
-Martín Caeiro: Estamos tratando de impulsar la contratación de coberturas específicas de Accidentes Personales para monotributistas.
Vemos que es un sector que tiene una demanda insatisfecha y queremos que haya una cobertura eficiente para ese sector similar a la que brindan las ART. Por eso, hemos presentado un proyecto en ese sentido al organismo de control también.
Otro tema histórico sobre el cual plantean cambios es sobre las primas comisionables/no comisionables…
Martín Caeiro: Básicamente, en lo que respecta a las primas comisionables y las no comisionables, nuestro objetivo es que se elimine ese concepto. En esa dirección estamos apuntando y hemos elevado un proyecto para homogeneizar ese criterio.
Eliminar las restricciones geográficas actuales para dictar PCA y PCC…
Sebastián Del Brutto: Con respecto al PCC y PCA, nos dimos cuenta por las encuestas que al PAS le molesta no poder optar dónde hacer sus programas de capacitación continua. Y nosotros, desde AAPAS, creemos en la libertad de elección. Estamos convencidos que jerarquizar al Productor Asesor de Seguros tiene que ver con esto también, en la posibilidad de elegir cuál es el mejor lugar para capacitarse.
Un adelanto del FNS 2022, evento de Productores para Productores con modalidad presencial…
Nicolás Saurit Román: Por suerte, este año, el 31 de marzo/2022, podremos volver a encontrarnos en este evento tan importante como es el Foro Nacional de Seguros. La cita será en el Yatch Club Puerto Madero a partir de las 10 de la mañana, en una jornada muy interesante en todo sentido. Estamos muy felices y esperamos que este evento del Productor para el Productor sea un éxito. Además, le decimos al PAS que se prepare para esta que es la edición #17, porque va a haber muchas sorpresas para los asistentes.
Expectativas para el 2022 y un mensaje para el PAS…
-Nicolás Saurit Román: Para este año, aspiro a que nos encontremos con un mercado más transparente, sólido y maduro. Y considero que eso es algo que depende de todos los actores. Tenemos que construirlo entre todos.
El mercado tiene aún deudas pendientes que deberíamos tratar de saldar en este 2022, como la atención a terceros, mayor transparencia y control. Si logramos avances en ese sentido, vamos a tener un mercado mucho mejor.
-Martín Caeiro: Considero que, en 2021, se dio una etapa de sinceramiento del mercado respecto de a qué modelo de negocio apunta cada compañía, y creo que, de cara a este 2022, las expectativas son buenas y tenemos que seguir trabajando para que el Productor encuentre en AAPAS un lugar para juntarse, aportar y crecer. Las puertas de la casa están abiertas para todos y tenemos que apostar todos juntos a consolidar la figura del Productor Asesor en nuestra sociedad. Este trabajo no se hace solo, sino en equipo.
-Sebastián Del Brutto: Para este año, espero que los PAS trabajemos fuertemente en nuestras carteras y en conjunto con las compañías para crecer de manera sostenida, brindándole cada vez más herramientas al Productor de Seguros para que lo pueda lograr.
La retención de cliente, al igual que la ampliación del negocio, es un punto muy importante a trabajar. Y le digo al PAS que confíe en que vamos a apostar fuertemente para hacer un mercado más transparente, solvente y sustentable.
A tal fin, creo que tiene que haber acuerdos. Hay que trabajar en equipo en dar la mejor experiencia al cliente, eligiendo a compañías sólidas, que apuesten al PAS y que den una buena respuesta al asegurado con coberturas adecuadas y los mejores servicios.
Las comisiones de trabajo, el “motor” de AAPAS
Les compartimos una columna de Nicolás Saurit Román, Vicepresidente de AAPAS y coordinador de comisiones y delegaciones, que fue parte de la última edición de la revista SEGUROS de la Asociación.
La misma fue el preámbulo a la nota principal de portada, donde cada comisión de trabajo expuso sobre los ejes de trabajo en 2021, el plan de acción para el presente año y su visión sobre el futuro del PAS y del mercado.
A lo largo del tiempo, no solo las mismas han profundizado su labor, sino que también se ampliaron en respuesta a las necesidades del Productor Asesor y del mercado de asegurador en general.
Tan importante fue y es su labor que, por citar un ejemplo, Comisión de Jóvenes no sólo fue pionera en nuestra industria, sino que formó y sigue formando las bases para los nuevos dirigentes.
En la actualidad, encontramos coordinadores altamente capacitados y comisiones que abarcan diferentes temáticas, alcanzando temas tan relevantes y en boga como son la Diversidad e Inclusión Laboral.
Hemos mejorado y puesto en el centro el servicio al Productor Asesor de Seguros con las comisiones de Defensa, Técnica-Jurídica y de Asociados.
Profundizamos acciones institucionales junto a brokers y organizadores en la Comisión de Sociedades, siendo un espacio muy representativo del sector.
Continuamos y mejoramos uno de nuestros pilares fundamentales en pos de la jerarquización del PAS por intermedio de nuestras comisiones de Formación Profesional y Capacitación.
Creamos la comisión de Innovación y Tecnología con el objetivo de colaborar con la modernización digital del Productor Asesor en todos sus aspectos.
Seguimos enriqueciéndonos por los aportes y experiencias basadas en nuestro enlace con el exterior de la Comisión Internacional.
Y la lista continúa… Es por todo lo mencionado que continuamos enfocados en seguir mejorando y haciendo más eficiente esta forma de trabajo en equipo.
Y desde ya, tenemos las puertas abiertas a quienes quieran sumarse a nuestras comisiones para aportar trabajo, ideas y propuestas. Están todos invitados a ser parte del verdadero “motor” de AAPAS”.
Avanza el programa de Analista de Negocios para PAS
El Centro de Altos Estudios del Seguro de AAPAS sumó en 2021 a su oferta en materia de capacitaciones de alto nivel, el programa de Analista de Negocios dirigido a Productores Asesores de Seguros. Apunta especialmente a perfiles emprendedores y dueños de empresa, buscando acompañar en el proceso de formación de líderes “que inspiran y gestionan de manera productiva”. Mediante una estructura de pensamiento estratégico, este programa brinda conceptos empresariales y herramientas prácticas. Está pensado para grupos de 12 participantes, se dicta de manera online y cada encuentro tiene una duración aproximada de 2 horas.
“Dentro de nuestra amplia oferta académica, en 2021 lanzamos este programa de transformación empresarial donde la idea es que el Productor tome herramientas para la gestión de su empresa -siempre con la visión aseguradora- y encuentre la mejora de procesos. Esta también es una evolución, en muchos casos para dejar de ser unipersonales o una empresa familiar y poder recorrer el camino hacia la empresa madura y con objetivos claros”, destacó al respecto Christian Zieliñskil, Director General Académico de AAPAS.
A continuación, compartimos testimonios sobre este programa, en base a una nota publicada en el último número de la revista SEGUROS de AAPAS.
TESTIMONIOS
Juan Laszlo - Director - Mighty Brokers
“El programa empieza por invitarnos a ver qué es lo que queremos para nuestras vidas, para luego cruzarlo con lo que queremos para nuestra empresa. Una vez alineados esos objetivos, tenemos una clara meta que alcanzar y lo que sigue es armar la estrategia que definirá las acciones que se deberán tomar”
Santiago Fernández Beyró - Director - Ayras Seguros
“El programa es muy práctico, va directo a la acción en la empresa, a mí me sirvió como complemento y guía para poner foco en las áreas claves de mi compañía, y a entender que la realidad que nos toque vivir será la resultante de mi propia conversación y la de mi equipo”
Juan Cruz Silveyra - Director - Ayras Seguros
“Este programa nos ayudó mucho a entender cómo sacarnos las tareas rutinarias del día a día de nuestras espaldas y a ser más pensantes y estratégicos en nuestra gestión, a formar y empoderar a nuestra gente de manera de delegar en ellos nuevos desafíos. Y a desarrollar procesos para nuestra gestión que nos llevaron a incrementar el nivel de comunicación y la confianza dentro del equipo, además de diseñar e implementar reuniones de innovación semestrales y reuniones 1 a 1 semanales. Entendimos que nuestra empresa es la gente y los procesos que hemos creado para satisfacer las expectativas del cliente”
Juan Ignacio Cittadini - Director - Ceibal Asesores de Seguros
“Hoy contamos con más tiempo para planificar nuestro futuro, en lugar de estar atendiendo siempre temas urgentes. Superó ampliamente mis expectativas y recomiendo el programa a todo aquel interesado en dar un salto profesional poder participar del mismo”
Estanislao Wigger - Subgerente General - Farmacias Dr. Ahorro
“Además del entrenamiento de los líderes, el programa también nos brindó las herramientas necesarias para generar cambios profundos y positivos, vitales para el crecimiento personal y profesional de cada persona en la organización”
Diego Pereira - Accionista - Global Truck Logística
“Me sirvió para aplicar en muchas cosas de mi empresa, pero creo que si tengo que elegir una sola, esto sería lo que más me impactó: desarrollar una mente pro-sistemas o procesos para no depender tanto de las personas”
Constanza Digiorgio - Directora - Human Company
“El programa me enseñó que hay una nueva mirada que se le puede dar al manejo de una empresa y la clase de líder que quiero y puedo ser. En mi familia, el dicho de empresa familiar es: el que tiene tienda que la atienda. Aprendí que atender no es ser un dueño multitasking o multitarea, sino aprender a delegar y sobre todo formar al equipo para que sepan cómo hacer las cosas tal como yo las haría, transferir criterio, desafiarlos a pensar y darles responsabilidades”
AAPAS presente en el 22º Congreso de Corredores de Seguros de Brasil
Sebastián Del Brutto y Nicolás Saurit, presidente y vicepresidente de AAPAS, fueron invitados al Congreso de Corredores de seguro de Brasil, organizado por FENACOR. Entre los presentes están: Armando Vergilio, actual presidente de FENACOR, quien fue Superintendente de Seguros de Brasil y presidente de la Escuela de Negocios de Seguros en su vasta experiencia en el rubro de seguros y Alexandro Camillo, Economista y actual Superintendente de Seguros de Brasil, quién además fue presidente de Sincor-SP y vicepresidente de FENACOR.
El evento que se realizará hasta el 5 de marzo tiene lugar en Campinas, San Pablo y cuenta con la participación de más de 5 mil profesionales del seguro de todo el mundo. Tiene por objetivo congregar a los mayores especialistas del seguro para hablar de los temas que les interesan, además de contar con un espacio de networking destinado a ampliar la red de relacionamiento de los asistentes. El encuentro tiene estrictos protocolos para poder brindar la mayor seguridad sanitaria, por eso cuenta con una exclusiva plataforma digital para aquellos que no puedan asistir presencialmente.
FENACOR, Federación Nacional de Corredores de Seguros y Reaseguros de Brasil, tiene por finalidad representar los intereses profesionales de los corredores de seguros de Brasil.
Riesgos cibernéticos, entre las principales amenazas de las empresas
Les compartimos los principales resultados de una reciente encuesta realizada por KPMG, firma global que provee servicios profesionales de Auditoría, Impuestos y Legales, y Asesoría, que refleja tres amenazas interconectadas que están afectando gravemente a las empresas de nuestra región.
La misma forma parte de la última edición de la revista SEGUROS de AAPAS, en donde se detallaron los aspectos más relevantes de la investigación.
La primera de ellas son los ciberataques, de crecimiento exponencial en pandemia. A ellos se suma el fraude, otro tema medular para el mercado asegurador, y los problemas de incumplimiento. El reporte advierte que muchas organizaciones de la región cuentan con defensas limitadas y que el cambio al trabajo híbrido o a distancia está provocando que los controles existentes sean menos efectivos.
El estudio se basa en una encuesta a 642 personas en puestos directivos, los cuales integran diferentes industrias, entre ellas, la de Seguros. Un 58% de los entrevistados pertenecen a empresas de América Latina y el 42% son de EE.UU. y Canadá.
“De los riesgos que examinamos, los encuestados indican que es más probable que sus empresas hayan experimentado ciberataques. En general, 83% afirma que su empresa ha sufrido al menos un ciberataque en los últimos 12 meses. La encuesta pidió señalar sólo los incidentes con un impacto notable en el negocio, por lo que es probable que el número total de ciberataques sea mayor al informado”, afirma el estudio.
Las amenazas de fraude difieren entre Norteamérica y América Latina. El 76% de las empresas norteamericanas señalan que han experimentado pérdidas por fraude que involucran a partes externas, en comparación con sólo 42% de los encuestados en América Latina. Los delincuentes que operan de forma remota desde cualquier parte del mundo ven, aparentemente, mayores oportunidades en las empresas de EE.UU. y Canadá, por lo que están centrando allí su atención.
Sin embargo, los encuestados en América Latina tienen más del doble de probabilidades de sufrir fraude interno u ocupacional. Casi la mitad (49%) informa esto, en comparación con el 17% de Norteamérica. Este hallazgo sugiere que los programas de gestión del riesgo de fraude y otras defensas internas antifraude son menos sólidos en América Latina.
Tipos de ciberdelincuentes
Los culpables también varían según la región. En Norteamérica, 43% cita casos de fraude perpetrados por una organización delictiva externa (como un grupo de piratas informáticos), y en América Latina este porcentaje es de sólo 14%. Por el contrario, en nuestra región, el 36% reconoce que su empresa experimentó un fraude interno, cifra que se reduce a 23% en las empresas de Norteamérica.
Compliance: escasos controles integrales de mitigación
Sólo una minoría menciona que su empresa adopta las mejores prácticas internacionales en el cumplimiento de lucha contra la corrupción (18%), en el cumplimiento ambiental (21%), en el cumplimiento contra el lavado de dinero (22%), en controles antifraude (23%) o controles de privacidad de datos (27%).
Las empresas en Norteamérica se ubican a sí mismas en posición de ventaja comparativa. La mayoría considera que está cumpliendo con los estándares internacionales o que les está yendo bien según los estándares nacionales. Por el contrario, la respuesta más frecuente de la muestra de empresas en América Latina es que, si bien cumplen con las obligaciones legales, no sobresalen en el cumplimiento de los estándares nacionales o internacionales. De hecho, con respecto a la regulación anticorrupción y de lavado de dinero, más de una cuarta parte de las compañías en América Latina no está segura de cumplir plenamente con las regulaciones locales.
El problema está más extendido en América Latina, donde sólo 20% afirma que su empresa cumple con “la mitad o más” del estándar de ciberseguridad, 11% en lo que se refiere a los controles de fraude, y 9% en cuanto a cumplimiento. El impacto de esta debilidad es evidente en los resultados de otras encuestas; por ejemplo, la muestra señala que las auditorías internas eran responsables de revelar casos de fraude o infracciones de cumplimiento o ciberseguridad en 43 % de las empresas en Norteamérica, pero sólo en 27% de las empresas de América Latina.
¿El panorama cambió por la pandemia?
El 86% de los encuestados considera que el trabajo a distancia ha afectado negativamente al menos un elemento de los programas de prevención de fraude, cumplimiento o ciberseguridad de su empresa.
Ante la afirmación de que el cambio al trabajo a distancia ha incrementado los riesgos de fraude, debido a una capacidad reducida para monitorear y controlar el comportamiento fraudulento, el 60% respondió estar de acuerdo, el 24% en desacuerdo y el 16% ni de acuerdo ni en desacuerdo.
Conclusiones
KPMG llega a la conclusión de que la mayoría de las empresas cuentan con algunas defensas, pero la excelencia integral es poco común. Este es especialmente el caso de América Latina, donde los resultados sugieren, por ejemplo, que la falta de controles efectivos es responsable de niveles más altos de fraude interno. Las empresas en Norteamérica lo están haciendo mejor, pero la mayoría aún se quedan cortas.
En el informe recomiendan seguir los siguientes pasos para mitigar la triple amenaza: 1) establecer el tono correcto por parte del liderazgo, 2) llevar a cabo una revisión de riesgo, 3) comunicarse de manera efectiva, 4) reforzar la detección, y 5) crear una cultura de cumplimiento y rendición de cuentas.
Ver la edición completa 325 de la revista SEGUROS de AAPAS en: https://aapas.org.ar/revista
Estas son las tendencias y principales predicciones para el seguro en 2022
Con la llegada de cada nuevo año, llega el momento de trazar los lineamientos para lo que viene, y el mercado asegurador no es la excepción. Son cada vez más las consultoras y think-tanks que monitorean tendencias para indagar el escenario que se avecina, plagado por las incertidumbres propias de un contexto sanitario que no permite demasiada previsibilidad.
A continuación, compartimos lo mejor de cuatro estudios que presentan sus predicciones en materia tecnológica y comercial para el negocio asegurador en 2022, en base de una de las notas que formaron parte de la última edición de la revista SEGUROS de AAPAS.
Tendencias que darán que hablar
Según Clyde & Co, bufete de abogados global especializado en el sector de seguros, hay tres tendencias muy marcadas que se vienen en el mercado asegurador. Ellas son, el enfoque en el cliente, la innovación de soluciones y las relaciones efectivas con los PAS.
- A) Enfoque en el cliente
Según el estudio, las compañías también deben centrarse en el diseño de coberturas y servicios para garantizar la entrega de productos centrados en el cliente y tener un enfoque modular mediante el cual las pólizas individuales pueden cubrir más de una línea de seguro y los clientes pueden seleccionar las coberturas que requieren.
- B) Innovación de soluciones
Las aseguradoras deben responder a la pandemia con soluciones innovadoras. Una de ellas podría proporcionar una cobertura pandémica limitada, o utilizar productos de seguros de tipo paramétricos, vinculando los pagos de siniestros en virtud de la póliza a un desencadenante previamente acordado y verificable de forma independiente, como una acción gubernamental específica que exija un período establecido de bloqueo, pagando una cantidad fija previamente acordada, evitando ajustes prolongados de pérdidas.
- C) Relaciones efectivas con los PAS
Una buena relación y comunicación con los Productores Asesores de Seguros serán determinantes para que las aseguradoras puedan dar a conocer sus propuestas de valor de manera eficaz a sus asegurados. En la pandemia mucho se avanzó, pero también sirvió para desnudar muchas fricciones en el ida y vuelta entre PAS y compañías, en un entorno de crisis económica que hace inviable perder negocios por ineficiencias en esa relación.
Lineamientos tech que marcarán el negocio
Por su parte, la empresa brasileña Somos Add, promotora del concepto de Transformación Ágil, realizó un informe sobre las tendencias que marcarán el camino del ecosistema asegurador en este 2022.
Esos lineamientos tech estarán orientados a mejorar la experiencia del cliente, impulsar los seguros abiertos (“Open Insurance”) y el análisis de los datos. Además, buscarán reducir la burocracia, modernizar los sistemas heredados (legacy), ofrecer seguros personalizados y más económicos.
1) Techlibrium
Es el término utilizado en la búsqueda de la suma de esfuerzos de nuevas tecnologías con sensibilidad humana para ofrecer una experiencia de servicio al cliente diferenciadora y crear un buen efecto en el canal digital que elija el cliente.
2) Open Insurance
Al igual que el “Open Banking”, se centra en ampliar el poder de decisión del cliente al concederle potestad sobre uso de datos. Los datos, al igual que los productos y servicios, se intercambian con terceros siendo accesibles de forma externa y consumibles abiertamente mediante APIs.
3) Ciberataques
Los ciberataques se han potenciado por la rápida adopción del home-office, la creciente demanda de comercio electrónico, la explosión de la banca online y la vulnerabilidad de los sistemas corporativos. Esos fueron los principales factores que, combinados, contribuyeron al aumento de los Cyber Risk en el mundo, con la consecuente necesidad de generar una amplia oferta de coberturas de seguros, ya no solo para grandes corporaciones, sino en particular para PyMEs e individuos.
4) Inteligencia Artificial
Es imposible hablar de innovación sin transformación digital. Y allí, el valor de “AI for Insurance” está en la capacidad para recopilar datos y aprender patrones de interpretación, y la vez de organización para predecir, clasificar y proyectar escenarios futuros.
5) Diversidad e inclusión
El compromiso de construir un ecosistema más diverso e inclusivo es una tendencia fuerte y está ganando visibilidad global. Eso es porque la diversidad y la inclusión generan valor empresarial e impactos positivos para cualquier negocio.
7) Omnicanal frente al multicanal
El mundo es móvil. La comunicación digital, rápida y amplia, es uno de los elementos más característicos de la generación actual. Lo multicanal se centra en el producto, un modelo orientado a promover la solución en tantos canales como sea posible.
Por lo tanto, permite la interacción con el cliente en canales no integrados, que actúan de forma independiente y con diferentes estrategias. La intermediación deberá adaptarse a esta tendencia, para explotar aún más sus diferenciales.
8) Open Health
Después de Open Bank y Open Insurance, es hora de Open Salud. La idea es permitir compartir y acceder a datos desde salud de manera integral. Independientemente de que se trate de una red de hospitales, clínicas privadas o empresas de equipos médicos (los seguros de salud también ingresan a esta cadena de valor). Independientemente de que se trate de una red de hospitales, clínicas privadas o empresas de equipos médicos (los seguros de salud también ingresan a esta cadena de valor).
9) Sandbox regulatorio
El Sandbox permite modernizar el sector y acercar funcionalidades sencillas a los usuarios, con nuevos productos y formas de contratación, dar de baja y recibir indemnizaciones. Un ejemplo de ello, es que las empresas con proyectos seleccionados pueden actuar, hasta tres años, con menor costo regulatorio y mayor flexibilidad para innovar.
Los principales desafíos para la industria de seguros
Se viene un 2022 con fuertes retos y dificultades dado el entorno desafiante potenciado por la pandemia aún reinante. Según PwC, que brinda servicios en auditoría, asesoramiento impositivo y legal y consultoría a nivel global, los ejecutivos de la industria deben tomar una serie de decisiones estratégicas deliberadas y agresivas para tener éxito. El cambio incremental o la esperanza de evitar el cambio por completo ya no son opciones viables.
Existen distintas variables hacen que la situación se vuelva cada vez más inestable: el impacto del cambio climático en ciertos perfiles de riesgo, las necesidades de distribución se volvieron omnicanal y los clientes esperan productos hechos a la medida de ellos. En este contexto, la tecnología continúa avanzando, creando un ecosistema de jugadores emergentes que amenaza con sacudir la adquisición de clientes.
Para agravar la dificultad de abordar estos desafíos está la forma en que la pandemia de Covid-19 los aceleró. Las expectativas de los clientes y empleados cambiaron más en 18 meses que en las dos décadas anteriores.
La transformación digital y el talento, puntales del éxito
Finalmente, una investigación de la consultora global Deloitte afirma que más allá del contexto, las compañías esperan un crecimiento más rápido en 2022, pero este dependerá de la eficacia con la que las aseguradoras gestionen sus inversiones y tecnologías emergentes.
Un dato a resaltar, es que aproximadamente un tercio de los encuestados del informe, espera que los ingresos sean “significativamente mejores” en 2022 y que la demanda de seguros siga aumentando en todo el mundo.
Sin embargo, podrían presentarse diversos obstáculos en el camino: de tipo económicos -como podría suceder con una inflación sostenida-, preocupaciones de sostenibilidad, riesgo climático, diversidad e inclusión financiera.
Otro de los temas es el futuro del trabajo, donde los operadores buscan crear estrategias flexibles de regreso a las oficinas y luchan simultáneamente por retener y reclutar talentos de alto nivel en un mercado laboral muy competitivo, particularmente para aquellos con tecnología avanzada y habilidades de análisis de datos. Además, otra de las claves que señala el informe, tiene que ver con equilibrar la adopción de tecnología con las tareas humanas.
Desde Deloitte destacan que las compañías deberán volverse más proactivas en la búsqueda de soluciones integrales para problemas sociales y de inclusión aseguradora, para mitigar el impacto financiero de futuras pandemias y cerrar las brechas de cobertura para catástrofes naturales.
Ver la edición completa 325 de la revista SEGUROS de AAPAS en: https://aapas.org.ar/revista
Seguro de vida Escolta
Con 18 años de experiencia y probada solvencia en el mercado asegurador, SMSV Seguros lanza su producto estrella: Escolta, un seguro que garantiza a sus asegurados el respaldo, la protección y la flexibilidad necesaria para poder descansar tranquilos, sin sobresaltos ni preocupación por el futuro incierto.
Hoy en día, es indispensable pensar seriamente en protegerse y cuidar a los seres más queridos. Nuestro seguro de vida Escolta es un seguro de vida pensado a la medida de cada uno, gracias a la variedad de coberturas que ofrece desde tan sólo $200 por mes:
- Muerte / Muerte Accidental
- Invalidez Total y Permanente por Enfermedad o Accidente
- Invalidez y Pérdidas parciales por accidente.
- Renta Diaria por Internación
- Indemnización Adicional o Anticipo por Diagnóstico de Enfermedades Graves
- Anticipo por Diagnóstico de Enfermedad Terminal
- Indemnización Adicional o Anticipo por Diagnóstico de Cáncer
- Indemnización Adicional por Trasplante de Órganos
El asegurado tendrá la posibilidad de contratar el seguro hasta una suma asegurada máxima de $6.500.000 a partir de los 18 años de edad y podrá gozar de su cobertura de muerte hasta los 79 años.
Contratando Escolta, el asegurado podrá descontar el importe correspondiente de su base imponible del impuesto a la ganancia, y además, contará con los siguientes servicios adicionales:
- Telemedicina: consulta médica online disponible las 24 hs.
- Código Rojo: Atención Médica y traslados ante situaciones de Emergencia (riesgo de vida) las 24 hs en el ámbito de la vía pública o dentro del hogar.
- Código Amarillo: Asistencia Médica a domicilio las 24 hs ante Urgencias (sin riesgo de vida).
Desvinculación de Horacio Santcovsky
En el día de hoy y después de haber trabajado durante 8 años en Orbis Seguros, gestionando y liderando la Dirección General Comercial, Horacio Santcovsky ha decidido emprender un nuevo proyecto laboral que lo lleva a dejar su trabajo dentro de la compañía.
Horacio expresó: " Orbis Seguros se ha transformado, ha crecido, y eso es gracias a la confianza que todos y cada uno de ustedes depositaron en la compañía, en el proyecto y en nuestros equipos.
La intención de la dirección, en cabeza de nuestro CEO Ary Gerson, es continuar este camino que empezamos juntos y potenciar, día a día, el servicio que nos caracteriza".
Desde el Directorio y todos los equipos de trabajo de Orbis Seguros le desean el mayor de los éxitos y le agradecen por todos estos años de trabajo y crecimiento continuo.
MAPFRE presente en el Torreón del Monje Club de Playa
Durante la temporada de verano, MAPFRE está presente en la ciudad de Mar del Plata, en el emblemático balneario el Torreón del Monje, con beneficios para sus clientes y también para quienes estén veraneando en lugar.
Descuentos en alquiler de carpas y sombrillas, sorteos y juegos forman parte del verano de MAPFRE en la ciudad marplatense.
Además, cabe señalar, que en el marco del programa de beneficios MAPFRE Te Cuidamos, todos los clientes de la aseguradora cuentan en Mar del Plata con descuentos en diferentes rubros, tanto para cuidado del vehículo, como en hoteles, agencia de viajes entre otros. Para ver el detalle de todos los beneficios, te invitamos a ingresar a tecuidamos.mapfre.com.ar.
En Argentina, MAPFRE opera desde hace 35 años. Es creador del Centro de Experimentación y Seguridad Vial (CESVI) junto a otras siete compañías de seguros y uno de los principales impulsores del primer sistema de compensación de siniestros entre compañías de seguros: CLEAS. Desde 1986, junto a la FUNDACIÓN MAPFRE, es un activo protagonista social que impulsa proyectos de integración y que ayuda a mejorar la calidad de vida de las personas.
MAPFRE es una aseguradora global con presencia en los cinco continentes. Compañía de referencia en el mercado español, es la mayor aseguradora española en el mundo, la primera multinacional aseguradora en Latinoamérica y se encuentra en el sexto puesto entre las mayores de Europa en No Vida por volumen de primas.