Tras eventos como la pandemia y la situación económica y social de nuestro país, la necesidad de contar con coberturas que ofrecen protección ante situaciones de salud imprevistas es cada vez más evidente. Los seguros de salud, si bien no tan difundidos hasta ahora, están ganando su lugar en el mundo asegurador. Desde AAPAS tomamos en consideración la oportunidad que significa para el mercado la creciente relevancia que vienen teniendo este tipo de coberturas.

En este sentido, los directivos de la asociación se reunieron con compañías de seguros para que los productos del ramo puedan dar una respuesta a la altura de la exigencia de los consumidores. Además, están programando capacitaciones para los asesores de seguros, y enviando información de valor a medios masivos a nivel nacional. Compartimos con ustedes el trabajo realizado por los especialistas en el ramo.

Beneficios y coberturas.

Un seguro de salud indemnizatorio brinda una compensación económica al asegurado en casos específicos cubiertos en la póliza, como diagnóstico de cáncer, ACV o internaciones prolongadas. Esta cobertura actúa como un complemento del sistema de salud público, de las obras sociales y de las prepagas, proporcionando un respaldo adicional.

Es importante remarcar que la contratación de seguros de salud, aunque voluntaria y aún no ampliamente extendida, ofrece una excelente oportunidad para mejorar y diversificar su cartera. Invitamos a cada PAS a considerar esta opción, entendiendo la relevancia y los beneficios que puede aportar a sus clientes.

Consideramos que trabajando en conjunto podemos hacer un mejor mercado asegurador y con mayor prima, y eso lo podemos lograr a partir de mejorar y visibilizar algunas coberturas alternativas como esta. «

Cuando hace unos años se comenzó a hablar de educación emocional en algunos ámbitos que trascendían el educativo o académico, en particular aquellos relacionados con la innovación o la tecnología, todavía no estaba tan generalizado como ahora referirse de las habilidades blandas (“soft skills”) en relación a los negocios y el liderazgo. De un tiempo a esta parte, sin embargo, ya es moneda corriente en los sectores empresariales y de alta performance, por un lado abordar estos temas, y otro por otros buscar que los empleados estén formados en este sentido.

De acuerdo con un estudio reciente de la Cámara de Industria y Comercio Argentino-Alemana, realizado en distintas regiones del país, el (86%) de las compañías encuestadas informó que actualmente enfrenta dificultades para atraer y retener talento. Entre esas dificultades mencionaron: la escasez de candidatos calificados, la competencia por el talento y el desajuste entre las habilidades requeridas y las disponibles. Entre estas últimas habilidades requeridas se cuenta la educación o inteligencia emocional de los candidatos.

De hecho, se señala al llamado “analfabetismo emocional” como el causante de muchos de los problemas más habituales en las organizaciones: bajas laborales (debidas a ansiedad, estrés, depresión, burnout, etc), altos niveles de rotación, y por supuesto, la conflictividad laboral, entre otras cosas, por falta de autorregulación. Es sabido también hace tiempo que aprender a entender y manejar nuestras emociones tiene una correlación directa con la productividad y performance.

Nuevo paradigma cultural-laboral

“El mundo del trabajo ha cambiado y cambiará mucho más aún. En 2016, cuando se presentó en el foro de Davos el informe que describía los emergentes del futuro del trabajo, ya se mencionaba la importancia que tomarían algunas habilidades blandas (Soft Skills) en un marco laboral con pocas certezas, mucha digitalización y automatización, la IA compitiendo por posiciones con ventaja y una población con un ciclo laboral cada vez más extenso. En función de este escenario, el análisis remarcaba la necesidad, importancia e incluso urgencia de formar a las personas para desarrollar competencias blandas como una forma de enfrentar estos nuevos escenarios”, comenta la especialista Adela Cavia, con más dos décadas de experiencia en el ámbito corporativo liderando equipos y diez años trabajando específicamente con inteligencia emocional en organizaciones y para nuevos liderazgos.

No incidentalmente en el FNS 2024 celebrado hace tan solo dos meses, se abordaron éstas y otras cuestiones relativas a soft skills en diversas charlas y talleres apuntados a los PAS; desde charlas sobre liderazgo, adaptabilidad y resiliencia ante al fracaso, workshops de mindfulness para trabajar y mejorar la atención plena, a aquellas ponencias centradas en los desafíos del mañana, que tienen todo que ver con asumirnos integralmente como personas con emociones, motivación y deseos.

El mundo del trabajo ha cambiado con la automatización, sumados los cambios culturales que hacen que las nuevas generaciones tengan otros códigos laborales y se dificulte la retención de personal. ¿Qué importancia tienen entonces las habilidades blandas en este panorama?

“En este “nuevo mundo” que a su vez tiene una dinámica muy particular en cuanto a sus rápidos cambios, justamente las habilidades blandas o soft skills por su elasticidad y capacidad de adaptación son muy importantes. No solo es importante cómo nos relacionamos con nuestros asegurados/as, sino también como somos nosotros en lo personal, en lo familiar y en lo profesional, ya que somos un todo. Estos cambios presentan desafíos que no entran en los paradigmas tradicionales. El nuevo mundo nos exige la necesidad de “desaprender” viejas formas y tomar nuevas. Estos nuevos paradigmas son un reflejo de un proceso generacional tradicional que no vió buenos resultados y tuvo consecuencias en la salud física y emocional. Las habilidades blandas traen herramientas para relacionarte con uno mismo y con otras personas del entorno cercano desde otro lugar. El mundo de hoy, requiere una nueva mirada”, explica Nicolas Saurit Roman, presidente de AAPAS.

Campeones regionales de burnout

En un escenario en el que Argentina se corona como “campeona regional” con un 94% de trabajadores que afirman atravesar un agotamiento excesivo (subiendo de un 81% en 2021 a 86% en 2022), según un informe de finales del año pasado de la empresa Bumeran, y las emociones de cansancio, frustración y desazón están a flor de piel, parece sensato apuntar a reforzar la comprensión de las emociones y la autogestión.

El estudio también demostró que el 56% de los profesionales de Recursos Humanos no implementan medidas puntuales para combatir el burnout, aunque la mayoría de los expertos advierte que los talentos de sus organizaciones sufren burnout o están “quemados”. ¿A qué se debe esta falta de acción y prevención? ¿Acaso falta mayor formación en estos temas? ¿Qué tipo de herramientas les estamos dando a los PAS de las nuevas generaciones? Sobre todo cuando hablamos de resolución de problemas, agilidad y adaptación ante el mercado o situaciones con diverso grado de previsibilidad, o la tolerancia a la frustración, condiciones indispensables para navegar los desafíos profesionales que presenta el campo de los seguros.

“Es una competencia que no debe faltar en las herramientas del PAS en la actualidad. Uno de los principios del coaching donde se aplican todas estas herramientas es que el camino es “del ser al hacer”. Estar preparados desde un lugar profundo (ya que es un cambio de observador) para atravesar estos desafíos es, sin dudas, un diferencial en la actividad diaria”, agrega Nicolas Saurit Román. “En este nuevo paradigma el conocimiento técnico, si bien es importante, está en gran medida al alcance de todos. Qué hacemos con ese conocimiento es lo que hace la diferencia y en ese lugar el PAS se convierte en un “Asesor de toma de decisiones”, y esto implica acompañar también desde un lado emocional al asegurado/a”.

¿Algunos recursos recomendados desde RIEEB (Red Internacional de Educación Emocional y Bienestar) para incorporar o trabajar desde el ámbito empresarial? Para empezar, formación en inteligencia emocional y competencias emocionales, la práctica de “remind” (relajación, respiración, meditación, mindfulness), y también, se puede incluir gimnasia emocional para el entrenamiento de competencias emocionales (un gimnasio emocional en las organizaciones), entre los más elaborados. Pero además se recomiendan y alientan recursos activos y más simples como grupos de discusión, dinámicas de grupo (role playing), diario emocional, música, actividad física, etc.

“Esta actividad en particular que es muy exigente necesita también que el PAS desarrolle también para él cómo ser emocional estas habilidades. Desde AAPAS vamos a generar espacios de aprendizaje donde existan convivan estas herramientas”, cierra el presidente de AAPAS.«

Del 15 al 17 de mayo, se celebró el XIX Congreso de AIDA en la Universidad Católica Argentina (UCA) en Buenos Aires. El evento atrajo a destacados profesionales del derecho de seguros tanto de Argentina como del ámbito internacional, bajo el lema «Innovación para la sostenibilidad». El mismo fue auspiciado por la SSN Superintendencia de Seguros de la Nación.

El acto inaugural contó con las palabras de bienvenida del anfitrión del evento, Carlos A. Estebenet, Presidente de AIDA Mundial y AIDA Argentina, junto a las de Pablo María Garat, Decano de la Facultad de Derecho de la UCA, y del organismo de control, representado por Valeria Hirschhorn, Gerente de Coordinación General de la Superintendencia de Seguros de la Nación.

Se trató de un evento que reunió a profesionales del sector para explorar las últimas tendencias, desafíos y oportunidades en el ámbito del derecho de seguros, ofreciendo la posibilidad de explorar cómo la innovación y la sostenibilidad están redefiniendo el campo en una experiencia de aprendizaje y colaboración.

De hecho, el enfoque principal del congreso estuvo puesto en la necesidad de reformar las leyes actuales que regulan los contratos de seguros. Durante conferencias, paneles de discusión y presentaciones de ponencias, se destacó la importancia de redefinir el derecho de seguros para armonizar con el complejo normativo actual. El objetivo, plantean, es lograr una mayor seguridad jurídica, certeza y estabilidad para todo el mercado, con especial atención en el bienestar del asegurado.

Algunas de las temáticas de las comisiones incluyeron: el pago proporcional de intereses y costas cuando el asegurado debe soportar una parte la indemnización, la optimización, transparencia y accesibilidad en la creación de un depósito digital para pólizas de seguros colectivos y, finalmente, el rol de los LLM’s como herramientas de innovación en las pólizas 4.0

Highlights del congreso

Entre las participaciones más relevantes se encontró la de Valeria Hirschhorn, Gerente de Coordinación General de la Superintendencia de Seguros de la Nación, quien afirmó que dentro de los principales ejes de la nueva gestión está impulsar un mercado asegurador más dinámico, sin barreras regulatorias que limiten el desarrollo y la innovación. Mencionando que la clave es desregular, para que el estado deje a los operadores su terreno de juego.

Además se abordó la necesidad de construir un marco normativo que reconozca la capacidad de elección por parte del asegurado.

El Dr. Juan Bataller Grau, catedrático español de Derecho Mercantil de la Universidad de Valencia, enfatizó el papel de la tecnología en el sector asegurador, señalando la importancia de que sea coherente con la normativa vigente. “El aporte de la tecnología en el seguro es innegable, permite grandes soluciones, pero tiene que ser coherente con la normativa”. En este sentido, comentó también “el otro día estuve mirando la última memoria que hay de la Dirección General de Seguros de España y la distribución por Internet -que es un tema que llevo siguiendo hace mucho tiempo- supone sólo un 1% del mercado”.

Garu hizo bastante foco en lo que sucede ahora en su país, profundizando sobre el tema del Consorcio de Compensación de Seguros que es un sistema de compensación de seguros que funciona muy bien, y que es una entidad pública empresarial con capacidad jurídica propia y con patrimonio propio. Cuando se contrata una póliza, se tiene que pagar una tasa y de ahí es donde se saca el dinero.

Tampoco perdió oportunidad de hacer referencia a lo que se viene en el viejo continente. “Ahora en Europa creo que el futuro viene por la parte del aseguramiento, porque la complejidad técnica de los productos -incluso a veces en productos que no son especialmente complejos- te das cuenta que el cliente no es capaz de entenderla. Entonces, caben dos opciones: o no los dejamos contratar, cosa que no puede ser; o necesitaremos a alguien que lo asesore. Y, en ese aspecto, se está incidiendo mucho en el papel del distribuidor y en segmentar lo que son las diferentes labores de asesoramiento”.

Asimismo se resaltó el trabajo del Dr. Piedecasas, quien presentó un análisis exhaustivo del derecho de seguros en su ponencia «Hacia una reforma del régimen del Derecho de Seguros».

AAPAS, a través de Nicolás Saurit (presidente), Gabriela Bruzzese (visepresidente), Ana Belén Leyva (prosecretaria) y Francisco Fariña (tesorero) y Rodrigo Puértolas, participó activamente en las comisiones de trabajo, especialmente en la comisión de Supervisión y Distribución de seguros, en la que se presentaron diversas ponencias relacionadas con la distribución de seguros y el papel de los Productores Asesores de Seguros (PAS).

A lo largo de los tres días, hubo un consenso general sobre la necesidad de promover contratos más transparentes, con un lenguaje claro que refleje el espíritu y la finalidad del seguro. Este tipo de eventos proporciona una invaluable oportunidad para conocer las opiniones de expertos en el campo, comprender las tendencias globales en el derecho de seguros y trabajar hacia objetivos que mejoren la industria en su conjunto, especialmente en lo que respecta a los PAS.

En palabras del Dr. Facal, «los asegurados recurren al seguro en tiempos de crisis». Por lo tanto, privilegiar los contratos y promover la buena fe son aspectos vitales para fortalecer la confianza en el sistema, lo que beneficia a todos los involucrados.

Novedades en el marco regulatorio

Entre las principales novedades regulatorias se incluyen el restablecimiento de las condiciones de seguro automotor y, recientemente, una nueva modificación en el clausulado, focalizando en el servicio de remolques en situaciones vinculadas a un siniestro. Además, se dejó sin efecto el requisito de autorización previa de la SSN para las operaciones de transferencia de acciones y aportes de capital, ya que dicho trámite atenta contra la transparencia y celeridad. «Lo cierto es que el dictado de una resolución que simplifica el proceso de aprobación de nuevas compañías, implica para las compañías menores exigencias y mayor dinamismo», afirmó la funcionaría.

¿Otros hitos de la nueva gestión? “A instancias de las modificaciones introducidas en el Código Civil y Comercial de la Nación por el Decreto 70/2023, se elaboró una resolución que permite la posibilidad que cada aseguradora redacte su propia cláusula de moneda extranjera, en función de sus necesidades y en concordancia con lineamientos mínimos definidos en la resolución”, explicaron.

En adición se acortaron los plazos de presentación de estados contables a 45 días para aseguradoras y 60 para reaseguradoras.

Por último, una de las últimas reformas normativas, enunció Hirschhorn, es “la modificación del sistema de aprobación de planes y productos, inclinándose hacia un Sistema de Depósito de Planes, con el objetivo de dinamizar el procedimiento de la comercialización de productos, proporcionando nuevas herramientas para volver al mercado asegurador más eficiente y competitivo”. «