En una reunión exclusiva organizada por la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS), expertos y profesionales del derecho y la industria de seguros se congregaron para abordar temas críticos que enfrenta el sector en la actualidad. La reunión, que marca el cierre del ciclo anual de charlas de AAPAS, contó con la presencia de reconocidos panelistas como Fernando Tornato y Gabriela Bruzzese, quienes compartieron sus perspectivas sobre cuestiones candentes que afectan a los productores asesores de seguros.

Al comenzar la charla se destacó la trascendencia de la reunión, con la presencia de expertos en derecho y otros profesionales altamente especializados en la materia. A pesar de las condiciones climáticas y la llegada escalonada de los participantes, la expectación en la sala era palpable.

Gabriela Bruzzese, miembro de la Comisión de Defensa del Productor y del Asegurado en AAPAS, tomó la palabra para introducir el tema central de la charla marcando que “las preocupaciones crecientes sobre la insuficiencia de sumas en responsabilidad civil y los desafíos que enfrentan los productores al comunicar a los clientes que la compañía de seguros dejará de representarlos”. Además, Bruzzese abordó el fenómeno del infraseguro y la crucial labor de los productores asesores de seguros en momentos de crisis, especialmente frente a la resistencia de los clientes a mantener sumas actuales.

A continuación, Fernando Tornato planteó la relevancia de la responsabilidad civil en el panorama actual y compartió insights sobre fallos recientes. Asimismo subrayó la importancia de abordar estos temas para prevenir posibles conflictos de intereses y garantizar un mejor desempeño profesional en el mercado.

La Dra. María Fabiana Compiani, invitada especial, profundizó en la dificultad que presenta la inflación y su impacto en la industria de seguros, describiendo cómo la legislación actual en Argentina niega la inflación y de este modo esta situación genera distorsiones en las indemnizaciones y sumas aseguradas. Compiani también destacó la falta de guías claras en la legislación actual, factor que lleva a decisiones judiciales dispares para abordar el problema.

La problemática de la inflación y su impacto en el sector asegurador

La jornada sobre seguros y su relación con la inflación siguió su curso con la exposición del Dr. Carlos Facal, quien habló en profundidad sobre la cuestión de las sumas aseguradas y su ajuste ante los constantes cambios económicos. La complejidad de la situación se puso de manifiesto cuando se plantearon diferentes escenarios y casos prácticos en los que la inflación impacta directamente en la capacidad de las aseguradoras para cumplir con las indemnizaciones.

Carlos Facal mencionó además el principio indemnizatorio en el seguro de daños y responsabilidad civil. Remontándose a la ley de seguros de 1967, recordó “la obligación del asegurador es indemnizar en la medida del seguro pactado. Sin embargo, la cuestión central se presenta cuando la inflación desdibuja los límites de la cobertura”.

En uno de los ejemplos expuestos por Facal, se planteó el caso de una suma asegurada de 100.000 dólares al momento del siniestro, y una condena posterior de 150.000 dólares más intereses y costos. La medida del seguro, en este escenario, cubriría dos tercios de la condena, generando un desajuste entre la realidad inflacionaria y la capacidad del seguro para responder.

El otro caso, que representa una realidad más cercana en el tiempo, revela la dificultad extrema de la situación. Con una suma asegurada de 3.000.000 de pesos en 2008 y una condena de 50.000.000 de pesos en 2023, la disparidad es evidente. La inflación acumulada a lo largo de los años plantea un dilema sobre cómo calcular la medida del seguro y cómo conciliar las deudas de valor con las deudas de dinero en un contexto de constante depreciación de la moneda.

La exposición del Dr. Facal dejó en claro que la relación entre asegurados y aseguradoras se ha vuelto más compleja, con un riesgo creciente de conflictos de intereses, especialmente cuando las sumas aseguradas quedan obsoletas frente a las realidades económicas actuales.

Perspectivas futuras

La jornada continuó con la intervención del Dr. Alvarellos, quien expuso sobre la jurisprudencia y los fallos que han contribuido a la situación actual, destacando la falta de consenso y la disparidad entre las decisiones judiciales.

En resumen, la relación entre inflación y seguros se perfila como un desafío multidimensional que requiere de la atención no solo de los profesionales del derecho y las aseguradoras, sino también de las instancias gubernamentales y empresariales. La incertidumbre económica y las consecuencias de la inflación muestra un escenario desafiante que demanda acciones coordinadas para preservar la integridad y la funcionalidad del sistema asegurador en Argentina.

“Nos llama la atención que llegan a nuestra comisión consultas con sumas aseguradas que, en definitiva, son situaciones de no seguro, con coberturas suscritas con valores ínfimos de RC. Esto nos preocupa, no solo porque la persona que busca contratar un seguro para prever riesgos futuros y obtener cobertura se ve frustrada, sino también por las graves consecuencias de encontrarse en una situación de no seguro”, remarcó Alvarellos.

Luego instó a los presentes, a cumplir con el deber de información, asesoramiento y advertencia porque al proponer una cobertura, deben ofrecer el límite máximo que el asegurador ofrece. Y completó explicando que, si el cliente no puede pagar esa suma, es deber del PAS informar fehacientemente sobre las consecuencias de una cobertura menor.

Para cerrar tanto los exponentes como el público presente ratificó que, como profesionales del seguro, se debe estar consciente de la responsabilidad y cumplir con el deber de brindar la información necesaria y el asesoramiento adecuado a cada uno de los clientes.«